Вернет ли банк переведенные мошенникам деньги?

Аферисты часто выдают себя за сотрудников банков или представителей государственных органов. В своих схемах они призывают граждан переводить деньги на безопасные счета. Некоторые не распознают обмана и выполняют указания аферистов. А что потом? Есть ли шанс вернуть деньги, которые гражданин добровольно перевел мошенникам? Об этом пойдет речь в данном материале.

Практически ежедневно СМИ сообщают о потерях граждан, которые доверились аферистам. Почти все схемы базируются на попытках мошенников создать атмосферу грозящей опасности. Например, они звонят, представляясь сотрудниками банка, и сообщая, что кто-то пытается похитить деньги со счета гражданина. Чтобы сохранить деньги, собеседнику предлагают срочно перевести деньги на другой счет. И если гражданин соглашается, он теряет свои средства.

Другой пример — аферист прикидывается представителем государственных органов, например, налоговой службы, МВД. Он, используя выдуманные предлоги, запугивает гражданина возможными штрафами, преследованиями, блокировками счетов и т. д. Избежать якобы этого можно только одним способом — путем перевода сбережений на безопасные счета.

Когда не получится вернуть отправленные аферистам деньги?

Проблема мошеннических схем сегодня стоит остро, поэтому все банки уделяют особое внимание денежным переводам физлиц. Если гражданин отправляет деньги на чужой счет, то этот счет в первую очередь проверят по базе Центробанка. В базу включены десятки тысяч счетов, которые ранее засветились в мошеннических операциях. Сюда стекаются данные от самих банков, а также от МВД и других структур.

Если гражданин, попавший под влияние мошенников, попытается перевести свои деньги на подозрительный счет из базы ЦБ, то его операцию банк обязан заблокировать. Банк должен связаться с отправителем средств и предупредить его о том, что деньги уйдут мошенникам.

Гражданин все равно может настаивать на переводе денег. Тогда вступает в силу период охлаждения на 2 дня. Он нужен для того, чтобы гражданин еще раз обдумал все свои действия. Возможно, он поймет, что повелся на уговоры аферистов и отменит операцию. Если через 2 дня гражданин все равно запустит перевод, то деньги отправят на подозрительный счет. В этом случае банк за действия гражданина не отвечает и в случае потери денег о компенсации речи быть не может.

Часто бывает, что мошенники используют в своей работе чистые счета, которые ранее нигде не засветились. Здесь уже все будет зависеть от действий самого гражданина. Если он, поддавшись уговорам аферистов, добровольно переводит им деньги, раскрывает им секретные данные своей банковской карты, сообщает код из СМС, то добиться потом возврата своих денег будет сложно.

Когда можно вернуть средства?

Вернуть отправленные мошенникам средства можно в нескольких случаях:

• Банк не предупредил гражданина о том, что перевод средств осуществляется на подозрительный счет из базы ЦБ и не приостановил операцию на 2 дня
• Банк перевел деньги уже после того, как клиент уведомил его о потере карты или утечке своих данных
• Деньги списали со счета по вине банка. Например, произошла утечка данных о клиентах банка, возник технический сбой в системе, который позволил похитить деньги клиентов.

Иногда средства удается вернуть, если получатель находится в том же банке и деньги еще не успели вывести. Однако многое будет зависеть от скорости реакции пострадавшего гражданина. Как показывает практика, аферистам достаточно 30 минут, чтобы перевести деньги на другие счета. Поэтому, чем быстрее гражданин поймет, что стал жертвой обмана, тем выше вероятность, что перевод получится отменить.

Что делать в случае перевода средств аферистам?

Если гражданин поддался на уговоры аферистов и перевел им деньги, то в первую очередь нужно связаться с банком и потребовать блокировки операции. Возможно, гражданин успеет отменить перевод денег.

Затем нужно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве и предоставить его копию кредитной организации. В заявлении нужно указать, как можно больше деталей, которые помогут найти злоумышленников.

Напомним, на нашем портале можно оформить срочный микрозайм на сумму до 30 тыс. рублей. Новым клиентам многие компании готовы предоставить деньги по ставке 0% в рамках специальной акции «Первый займ — бесплатно!» В случае одобрения заявки МФО моментально переведут микрозайм на карту.