Кредитный рейтинг для заемщика от FICO
Практически на 5% сократился общий объём кредитов розничного характера за годичный период. Вместе с тем, за этот же период отметился рост так называемого скорингового балла, который показывает качество кредитной истории. Если на 1 апреля прошлого года среднее значение равнялось 667 баллам, то на момент марта 2015 года данный показатель достиг значения 672 баллов. Такая статистика показывает реальное положение вещей на рынке кредитования, когда банки стараются работать только с клиентами – обладателями положительной кредитной истории.
Естественным образом при таком раскладе формируется корреляция – отношение размера одобренного займа к чистоте кредитной истории. Налицо показатель, когда на крупную сумму кредита могут претендовать только заемщики, с высоким скоринговым баллом. Простой пример: клиентам, имеющим сумму баллов до 500, было выдано потребительских кредитов на сумму до 30 тыс.руб. примерно 18% от общего затребованного количества займов. По обеспеченному кредитованию одобренных займов по малому скоринг баллу итого меньше. Займы на покупку авто – 12%. Ипотека – 3,5%.
Банковские структуры продолжают снижать темпы кредитования. В зависимости от видов займов, темпы снижения варьируются от 40 до 70%. Причин этому явлению отмечается несколько. Снижение уровня доходов граждан, увеличение процентных ставок, ужесточение требований к займам. На этом фоне пристальное внимание кредиторов различных мастей обращено на рейтинг заемщика (свой рейтинг Вы можете узнать здесь). То есть, на тот самый скоринговый бал, технологию расчёта которого российским финансистам предоставили американские коллеги. Компания FICO научила русских считать, опираясь на более чем сотню параметров кредитной истории заемщиков. В результате получается оценка дефолта в диапазоне 250 – 850 баллов.
Потенциальному заемщику следует знать – чем выше значение баллов, тем выше рейтинг и, соответственно, больше шансов взять необходимый кредит. Практика оценки платежеспособности заемщиков по методу FICO стабильно набирает обороты. Собственно, этот момент хорошо подтверждается результатами статистики за год, отмеченными выше (667 баллов против 672-х). Известный российский банк ВТБ24 использует методику уже на протяжении трёх лет. Альфа-банк начал применять технологию с началом 2015 года. Что интересно, крупные российские банки стараются внедрять собственные технологии скоринга.
Жизнь потенциальных заёмщиков, безусловно, усложняется. Однако увеличить шансы получения займа всё-таки можно. Как советуют сами кредиторы, брать кредит следует в том же банке, куда переводится зарплата. Если удалось получить заем, необходимо выплачивать долги по кредиту точно в срок, без задержек. При этом не имеет значения сумма кредита. Просрочка даже на малых займах грозит обернуться для заемщика снижением скорингового балла. Что это такое – популярно рассказано выше. Кстати, на баллы заемщика также может оказывать влияние кредитная история его родственников. Получается, кредитная история становится реальной тенью граждан, предпочитающих жить в кредит.
