Коллекторы подали в суд по кредиту. Что делать?
Судебные разбирательства — это дополнительный стресс для гражданина, который и так не может справиться со своими долгами. В нашей статье расскажем, когда коллекторы могут обращаться в суд, что ждет заемщика при таком раскладе и можно ли рассчитывать на истечение сроков давности.
Многие граждане, у которых есть неисполненные обязательства по кредиту, привыкли считать, что в суд может подать только банк. Это не совсем так. Если банк продаст просроченный кредит коллекторскому агентству, то коллекторы, как полноправные владельцы долга, тоже имеют право обратиться в суд с иском к должнику.
А вот, например, коллекторы, которых временно наняли для работы с долгами, никаких прав на долг не имеют. Они подать в суд на должника не могут. В данном случае долг гражданина является активом банка и только банк решает, нужно ему идти в суд или нет.
Как проходит исполнительное производство?
Коллекторы, купившие у банка права на долг, обращаются в суд по нескольким причинам. Во-первых, их может поджимать срок исковой давности. Более подробно об этом речь пойдет ниже. Во-вторых, по закону должник имеет право отказаться от общения с коллекторами и тогда им не остается ничего другого, как обратиться за помощью в суд. В-третьих, у коллекторов в распоряжении не так много инструментов для возврата долга. Они могут лишь уговаривать вернуть долг. Если же, например, им нужен арест счетов, имущества должника, то сделать это могут только судебные приставы. А для этого нужно обращаться в суд.
Если все документы, подтверждающие наличие долга, в порядке, то в суде проблем обычно не возникает. Коллекторы получают решение в свою пользу и далее с ним могут обращаться к судебным приставам. Госслужащие заводят исполнительное производство. Они проверяют банковские счета должника, могут арестовать его имущество в виде автомобиля, гаража, квартиры, дома и т. д. Также имеют право закрыть должнику выезд за границу.
Часто бывает, что приставы накладывают арест и должники, чтобы не лишаться своего имущества, находят средства для закрытия долга. В этом случае деньги перечисляются коллекторам и дело закрывается.
Если у должника совсем ничего нет, он нигде не работает и живет в единственной квартире, то исполнительное производство закрывается из-за невозможности взыскания. Документы по долгу возвращаются коллекторам. Через некоторое время они могут вновь обратиться к приставам для проверки имущественного положения должника.
Исковая давность по кредиту. Когда ждать?
Если возврат долга сильно затягивается, то все вспоминают про сроки исковой давности. Напомним, они составляют 3 года. Отсчет начинается с момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права, то есть с даты последнего платежа, после которого пошла просроченная задолженность.
Интересно, что факт продажи долга коллекторам данный срок не прерывает. Например, гражданин перестал платить по кредиту в январе 2025 года. В мае 2025 года долг был продан коллекторам. Срок исковой давности все равно будут отсчитывать от января 2025 года. То есть у коллекторов будет время до января 2028 года.
Здесь важно помнить об одном нюансе. Закон разрешает коллекторам подать в суд на должника, как до истечения сроков давности, так и после. Однако последствия таких шагов могут быть разными. Например, если коллектор пропустит сроки, должник в суде может заявить об истечении сроков давности. В этом случае судья откажет в иске и закроет дело. Коллекторы без судебного решения не смогут обратиться к приставам. Им останется только взыскивать долг собственными силами, например, звонить, лично встречаться. Хотя, как уже говорилось выше, должник имеет право отказаться даже от такого взаимодействия с коллекторами.
Еще один нюанс касается прерывания сроков давности. Если гражданин совершит действия, которыми он признает долг, то срок давности обнуляется и начинать течь заново. Примеры действий, которые можно расценить, как признание долга:
- Подписание соглашения о реструктуризации долга
- Оплата части задолженности со стороны гражданина
- Письменное заявление заемщика с признанием долга
Что предпринять должнику?
На самом деле, если коллекторы выкупили долг гражданина, то для неплательщика это будет отличной новостью. Дело в том, что коллекторы покупают долги с огромным дисконтом. Стоимость выкупа может составлять 7-8% от основной суммы задолженности.
При такой цене покупки коллекторы могут предоставить должнику хорошую скидку, если он пойдет на контакт и согласится быстро погасить оставшуюся часть задолженности. Это будет выгодно для обеих сторон. Коллекторы вернут часть долга и все равно останутся в плюсе. Гражданин закроет свой долг с хорошей скидкой.
По данным СМИ, в 2025 году средний размер скидок доходил до 59%. Максимальный размер скидок по кредиту мог быть в районе 70%. Все эти скидки возможны только в том случае, если коллектор выкупил кредит у банка.
Поэтому должнику имеет смысл выходить на связь с коллекторами и обсуждать условия своей сделки, торговаться. В некоторых случаях коллекторы могут попросить предоставить документы, подтверждающие сложное финансовое положение.
Если у должника совсем нет денег для оплаты, то нужно посчитать сроки давности. Возможно, они вышли. Сам долг от этого никуда не исчезнет, но коллекторы могут лишиться своего главного козыря, а именно привлечения к взысканию судебных приставов.
Напомним, на нашем портале можно выбрать онлайн микрозаймы от лучших МФО страны. Микрокредит переведут на карту заемщика за несколько минут. Взять в долг можно до 30 тыс. рублей. Постоянные клиенты могут рассчитывать на суммы до 100 тыс. рублей.
