Кредит после банкротства. Возможно ли?
С октября 2015 года, когда заработала процедура банкротства физлиц, по 1 июля 2024 года статус банкрота получили около 1,3 млн россиян. У некоторых из них может возникнуть потребность в кредите. Смогут они его получить? Давайте разбираться.
Сегодня у граждан есть 2 пути для получения статуса банкрота. Первая версия называется судебной. Она рассчитана на граждан с долгами от 0,5 млн рублей. Процедуру нельзя назвать легкой прогулкой. Претендентам нужно будет собрать много документов, потратить средства на оплату услуг управляющего и т.д.
Поэтому в 2020 году появилась упрощенная версия банкротства. Она проходит без суда в ближайшем МФЦ. Расходов у должника не будет. Весь процесс уложится в 6 месяцев. Данная версия рассчитана на граждан с долгами от 25 тыс. до 1 млн рублей. Но воспользоваться данной процедурой смогут не все должники, а только определенные категории лиц, подходящие под условия. Например, пройти процедуру могут граждане, у которых есть закрытое приставами дело по причине невозможности взыскания. Иными словами, приставы ранее проверили все имущество должника и поняли, что у него ничего нет. Такой должник может обратиться в МФЦ и получить статус банкрота для закрытия своих безнадежных долгов.
Какие ограничения накладывают на банкротов?
Согласно ст. 213.30 закона «О несостоятельности (банкротстве)», после того, как гражданин получит статус банкрота, для него наступят определенные последствия. В течение 5 лет после завершения процедуры такой гражданин не имеет права получать новые кредиты и займы, не предупредив кредитора о своем банкротном прошлом.
В течение 5 лет после получения статуса несостоятельного гражданин не сможет повторно провести процедуру банкротства. Даже, если по инициативе другой стороны гражданин повторно будет признан банкротом в течение указанного срока, то к нему не применят правило об освобождении от долговых обязательств.
В течение 3 лет с даты признания банкротом гражданин не сможет занимать управленческие должности в каких-либо компаниях, фирмах. Если речь идет о банке, то здесь его не подпустят к управлению в течении 10 лет. В случае со страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, микрофинансовыми организациями доступ к управленческим должностям будет закрыт на 5 лет.
Дадут ли кредит после банкротства?
Получение статуса банкрота не отрезает автоматически гражданина от кредитных средств. Но существенно затрудняет их получение. Обращаясь в банк или МФО за деньгами, гражданин должен в своей заявке обязательно указать, что ранее он получил статус банкрота. И так нужно делать в течение 5 лет.
Получив заявку с такой информацией о гражданине, каждый кредитор будет уже самостоятельно решать, давать ему деньги в долг или нет. Как показывает практика, банкротство является большим пятном на репутации заемщика. Получить заемные средства будет очень сложно.
Какие кредиты все же можно будет получить банкроту?
Несмотря на прошлое банкрота, некоторые кредитные возможности у гражданина все же сохраняются. Например, можно без проблем оформить кредит под залог имущества. Сегодня многие банки готовы предоставить деньги под залог автомобиля или квартиры. Сумма кредита будет зависеть от оценочной стоимости залога, но не превысит 60-70%.
Для получения такого кредита заемщику не нужно подтверждать свои доходы и трудовую занятость. Кредиторы могут закрыть глаза на качество его кредитной истории и факт банкротства. Эти риски отходят на второй план, поскольку в случае проблем банк всегда может реализовать залог и закрыть кредит.
Сегодня многие МФО также выдают займы под залог транспортного средства. При этом гражданин может пользоваться своей машиной. Кредитору он оставляет только ПТС. Если гражданин обратится в микрофинансовую компанию, то максимальный размер займа составит 1 млн рублей. Если займ под ПТС оформляется в микрокредитной компании, то сумма займа не превысит 0,5 млн рублей.
Еще один вариант — это автоломбарды. Но в этом случае гражданину уже нужно будет физически оставить свою машину в залог на специальной площадке ломбарда. Среди плюсов здесь можно выделить более крупные суммы кредитования, которые зависят от стоимости залога, а также более низкие проценты по займам.
Таким образом, даже после банкротства у гражданина остаются варианты для получения кредита. Но здесь нужно сохранять бдительность. Кредиты под залог имущества получить легко, но, если гражданин не сможет их погасить, то рискует потерять свои ценные активы. Даже единственное жилье могут забрать за долги, если гражданин будет использовать ее, как залог при получении кредита. По закону в этом случае иммунитет на такую квартиру уже не распространяется.
Перед подписанием договора стоит внимательно изучить условия: процентные ставки, сроки возврата и возможные штрафы за просрочку. Если есть вопросы, то нужно задавать их представителям кредитора. Если есть малейшие сомнения, то лучше от кредита под залог имущества отказаться и обратиться за финансовой помощью к ближайшим родственникам или друзьям.
Напомним, на нашем портале граждане могут выбрать потребительский кредит от банков или микрозаймы онлайн от МФО. Специальный сервис сравнений позволяет подобрать оптимальный вариант и подать заявку напрямую через интернет. Также на портале предоставлена полезная информация о нюансах кредитования, процентных ставках и требованиях к заемщикам. Для тех, кто сомневается в своем выборе, всегда есть возможность посмотреть рейтинги организаций и отзывы других заемщиков.
