Когда банк теряет возможность требовать возврата долга через суд?

Решая вопросы с просроченной задолженностью, кредиторы не всегда спешат в суд. Все-таки это дополнительные финансовые, временные траты. Однако нужно помнить, что если банк или МФО будут слишком долго тянуть с обращением в судебные инстанции, то могут лишиться права требовать возврата долга через суд.

Микрофинансовые организации в целом не часто обращаются в суд. Они пытаются взыскать долг либо своими силами, либо просто продают задолженность коллекторам. Если компания все же решилась на судебные разбирательства, то заемщику стоит хорошо подготовиться. Подробнее читайте в материале "Заемщик против МФО: на что рассчитывать в суде?".

Банки идут в суд гораздо чаще. По кредитам суммы заимствований, как правило выше, чем по микрозаймам, поэтому игра стоит свеч. Если банк не идет в суд, а штрафы и пени по долгу продолжают начисляться, то граждане решают остановить долговой ком расторжением договора. Узнайте здесь, может ли заемщик расторгнуть кредитный договор с банком?

Время идет

Однако и МФО, и банки не должны забывать про срок давности, который составляет 3 года. Это период, когда пострадавшее лицо может обратиться за судебной защитой. В нашем случае под пострадавшим лицом понимают кредитора, которому вовремя не вернули заемные средства.

Если прошло больше 3 лет, то у кредитора остается возможность обратиться в суд. Однако должнику стоит только заявить судье, что сроки давности вышли, как дело будет закрыто. Кредитору придется оставить мысли о судебном разбирательстве, о привлечении к делу судебных приставов. Даже продать коллекторам такой долг будет проблематично, поскольку они хорошо понимают, что перспективы взыскания в этом случае весьма туманны.

Когда начинается отсчет?

Точкой отсчета принято считать момент, когда кредитор узнал о том, что его права были нарушены. Иными словами, когда заемщик не выплатил очередной платеж по кредиту, то с этой минуты запустился "часовой механизм", который должен тикать 3 года.

Однако возможны ситуации, когда должник своими действиями прервет действие &@часового механизма";, в результате чего он перезапустится и срок начнет отсчет с самого начала. Граждане часто попадают в эту ловушку, полагая, что 3 года уже давно прошло. Однако при этом забывают, что год назад они совершили определенные действия, которыми фактически признали свой долг. Это обнулило счетчик и теперь у кредитора снова есть 3 года в запасе.

Существуют определенные разъяснения по поводу того, какие действия признают наличие долга. Например, если должник признал претензию, которая была направлена ему банком или попросил банк о реструктуризации кредита, пытаясь облегчить долговое бремя, то весь накопленный к этому момент срок обнуляется и начинает новый старт.

А вот, если, например, должник совершил платеж по просроченному кредиту, погасив его небольшую часть, то такое действие еще не говорит о том, что должник признает весь долг в целом.

Советы должникам

Гражданам не стоит надеяться, что банк забудет про кредит и пропустит все сроки, программы не дадут этого сделать. Иногда кредитор видит, что с должника нечего взять, дополнительные разбирательства лишь повлекут за собой дополнительные расходы, поэтому и не спешит в суд.

Должникам лучше сразу садиться за стол переговоров со своим кредитором. Сторонам выгоднее договориться и прийти к общему решению, чем оставлять ситуацию в подвешенном состоянии на долгие годы.