Какой вид кредитования тянет рынок?
Эксперты, кредитные бюро, банки и многие другие, кто разбирается в рынке кредитования, по итогам 2017 года зафиксировали высокий рост объемов кредитования в России. При этом основным драйвером оказалась именно ипотека, считают аналитики. Мы опросили экспертов и выяснили, почему ипотека сменила POS и потребительские кредиты, и как сложится ситуация в текущем году.
Ипотека в 2017 показала значительный рост
Аналитики из различных исследовательских центров приводят практически одинаковые цифры по росту ипотечного кредитования в России с небольшими погрешностями. Так, в 2017 году было выдано рекордное количество договоров на индивидуальное жилищное кредитование в размере 1 млн на общую сумму в 2 трлн рублей. Рост объема кредитования в этой сфере рынка вырос на 37% по сравнению с 2016 годом. Стоит отметить, что пиковым для ипотеки ранее был 2014 год, но и его результаты в минувшем году удалось превысить сразу на 7%.
Основная причина роста – это снижение ключевой ставки Центробанка, а соответственно и процентов по кредитам, в том числе и по ипотечным продуктам. Так, впервые за историю годовая ставка по ИЖК оказалась меньше 10%, отмечает старший аналитик компании Freedom Finance Богдан Зварич. Это и послужило тому, что ипотека стала практически основным драйвером роста кредитования.
Другим немаловажным фактором стало то, что на рынок вернулись те, кто ранее откладывал покупку жилья из-за нестабильной ситуации в экономике. Теперь же у граждан появилась некоторая уверенность в завтрашнем дне, и они отправились в банки за заемными средствами для покупки жилья. А хорошие предложения по ставкам и достойные цены на рынке только подогрели интерес потенциальных покупателей. Стоит отметить, что попутно из-за снижения активности на рынке недвижимости падали цены на жилье, что также положительно отразилось на росте ипотеки, рассказал нам генеральный директор информационного портала «Саминвестор» Илья Липкинд.
Продолжится ли ипотечный бум?
Эксперты склонны полагать, что рост ипотечного кредитования продолжится и в текущем году. В первую очередь это будет связано с продолжением снижения ставки Банка России, которая повлечет за собой уменьшение размера ежегодного вознаграждения по договорам ипотечного кредитования.
Вообще, аналитики прогнозируют, что в перспективе ближайших нескольких лет ключевая ставка снизится приблизительно до 5-6%, а инфляция останется на уровне 3-4%. Такие показатели позволят снизить ставки по ипотеке до 4-5%. Есть определенная уверенность, как у застройщиков, так и у экспертов банковской сферы, что подобные предложения значительно увеличат спрос на ипотечные продукты и жилье.
В текущем году тоже стоит ожидать роста объемов ипотечного кредитования, уверен Богдан Зварич. Финансист считает, что граждане в стране несколько пересмотрели свои возможности по обслуживанию долговых обязательств и готовы брать на себя долгосрочные займы. Отметим, в среднем по России ипотеку берут на 15 лет. Подробнее об этом читайте в нашем материале «На сколько лет берут ипотеку заемщики?». Стимулирует рост объемов ИЖК и стабилизация экономической ситуации в стране.
На фоне увеличения зарплат бюджетников также увеличится спрос и количество одобрений со стороны банков, отмечает Илья Липкинд. Поскольку ставки остаются на низком уровне, рост цен пока довольно слаб, то рост спроса на ипотечные кредиты продолжится. Для банковского сектора сегодня характерен профицит рублевой ликвидности, поэтому можно ожидать, что и финорганизации будут заинтересованы в активной выдаче ипотеки. Однако в процентном отношении темпы роста будут намного ниже, чем в прошлом году – отчасти из-за эффекта высокой базы, а отчасти – из-за повышения коэффициентов риска для кредитов с низким первоначальным взносом, менее 10-20%.
Напомним, кроме роста зарплат бюджетников в этом году, в начале следующего года в силу вступит закон, который обяжет всех работодателей увеличить МРОТ до прожиточного минимума. Подробнее читайте в нашей статье «Как рост МРОТ повлияет на кошельки граждан?».
