Как взять в банке каникулы по потребительскому кредиту?
Еще вчера гражданин без проблем погашал свой потребительский кредит, но вдруг появились форс-мажорные обстоятельства и теперь с выплатами возникли проблемы. Что делать? Здесь на помощь придут кредитные каникулы. В нашей статье расскажем, кому они положены, на каких условиях и как их получить.
Кредитные каникулы — это своеобразная пауза в отношениях заемщика и банка. Гражданин получает небольшую временную передышку от выплат. За это время он решает свои проблемы и далее возвращается к выплатам по прежнему графику. Конечно, за время простоя банк будет начислять проценты на сумму долга, но зато гражданин не получит штрафных санкций, его кредитная история будет в полном порядке, никто его не будет искать с требованием немедленно погасить долг.
Это взаимовыгодная сделка для обеих сторон. Заемщик поправляет свое финансовое положение и возвращается к платежам. Банк получает возможность вернуть свои деньги без лишних затрат и даже немного заработать за счет дополнительных процентов во время каникул.
По данным Центробанка, в 2024 году банки получили от граждан 4,1 млн заявлений о реструктуризации по кредитам. Из них 3,6 млн были связаны с реструктуризацией по собственным программам банков. Почти 499 тыс. заявок от граждан запрашивали кредитные каникулы, а 16,8 тыс. - ипотечные каникулы.
В некоторых случаях банки отказывали в предоставлении реструктуризации. В случае с кредитными и ипотечными каникулами основной причиной отказа стало превышение максимального размера кредита. В рамках собственных программ банки отказывали, если заемщик не приносил подтверждающие его ситуацию документы.
Кому положены каникулы по потребкредитам?
Размер кредита, по которому гражданин хочет получить каникулы, является одним из условий предоставления отсрочки. Кредит не должен превышать максимальные уровни, установленные чиновниками. На текущий момент действуют следующие границы:
- Для потребкредитов, обеспеченных залогом автомобиля — 1,6 млн рублей
- Для кредитных карт — 150 тыс. рублей
- Для иных потребительских кредитов — 450 тыс. рублей
Следующее условие предоставления каникул касается сложной жизненной ситуации. Здесь могут понимать снижение дохода гражданина на 30%. Чтобы подтвердить это, нужно взять средние доходы гражданина за последние 2 месяца и сравнить их со средними доходами за последние 12 месяцев. Если было снижение на 30%, то можно обращаться за каникулами.
Кроме снижения дохода, под сложным положением могут рассмотреть проживание гражданина в жилом помещении, которое находится в зоне ЧС, или утрату имущества в результате такой чрезвычайной ситуации.
Когда не получится воспользоваться каникулами по потребкредитам?
В некоторых случаях граждане не смогут воспользоваться каникулами. Вот список этих ситуаций:
- Вступило в силу постановление суда о признании заемщика банкротом
- Ранее условия кредитного договора уже менялись по требованию заемщика
- Кредитор уже предъявил исполнительный документ, обратил взыскание на предмет залога
Как оформить каникулы?
Оформить каникулы не сложно. Нужно только обратиться лично в свой банк и заполнить форму заявления, которую предоставит сотрудник кредитной организации.
С собой нужно захватить документы, которые подтверждают сложную ситуацию. Если речь идет о снижении дохода, то пригодятся справка 2 — НДФЛ. Люди, потерявшие работу, могут предоставить справку о постановке на учет в Центре занятости. Что касается проживания в зоне ЧС, то нужно будет получить соответствующую справку у органов местного самоуправления.
Что происходит после одобрения каникул?
После одобрения каникул гражданин получает льготный период в 6 месяцев. Можно и меньше, если сам заемщик считает, что сможет восстановить свою платежеспособность в более сжатые сроки.
Во время льготного периода заемщик получает возможность приостановить все выплаты по кредиту. При этом на сумму отложенных платежей начисляются проценты. Однако нет никаких штрафных санкций и неустойки.
После завершения льготного периода размер ежемесячных платежей останется таким же, какой был до введения каникул. Пропущенные за время каникул платежи гражданин начнет переводить банку после того, как завершит выплату основного долга.
Напомним, что на нашем портале граждане могут получить экспресс кредит от ведущих МФО страны. Срочный микрозайм до зарплаты позволяет взять в долг до 30 тыс. рублей за 5 минут. Если гражданину нужно больше, можно присмотреться к потребительским займам. Их выдают на сумму до 100 тыс. рублей. При этом срок кредитования может составлять 6-12 месяцев. Вносить платежи по займу нужно будет каждые 2-4 недели.
