Готовы ли МФО судиться с неплательщиками?

Граждане, которые не смогли вовремя вернуть микрофинансовой организации заемные средства, вынуждены помимо решения своих финансовых вопросов также мучительно ожидать дальнейших шагов кредитора. Стоит ли им готовиться к тому, что МФО подаст в суд?

Как показывает практика, представители рынка микрозаймов не всегда торопятся перенести выяснение отношений в судебную плоскость. Заемщики делятся на форумах, что в течение длительного периода регулярно общаются с коллекторами или представителями микрофинансовой организации, однако дальше этого дело не идет.

Незаинтересованность МФО в судебных разбирательствах легко объяснима. Средняя сумма займа составляет 10-12 тыс. рублей. Сама сумма невелика, кроме того компании уже заложили все свои риски в повышенную процентную ставку. Стоит ли тратить время и деньги получение судебного приказа? А должники могут ведь и легко отменить судебный приказ. Читайте здесь, что такой судебный приказ и как должникам его отменить?

После отмены приказа кредитору ничего не останется, как подавать иск и затевать длительные разбирательства. Это новые расходы на пошлину, траты на услуги представителя в суде. При этом выигрыш в суде еще не означает, что кредитор получит свои деньги сполна. За дело принимаются судебные приставы, которые должны проверить имущество должника. Учитывая, что на каждого пристава приходится по несколько тысяч дел, перспективы взыскания остаются весьма неопределенными.

Когда МФО точно будет судиться с должником?

Однако есть несколько случаев, когда представители микрофинансового рынка принципиально идут в суд. Например, это может происходить, если заемщик, который оформил онлайн-заем, с самого начала не собирался платить по долгу, если он пытается ввести в заблуждение кредитора. Для компании становится делом чести найти возможность взыскать долг.

Также согласно законодательству пройти через судебную стадию нужно, если компания желает списать просроченную задолженность. Кредитор подает в суд, получает исполнительные документы, с которыми обращается к приставам. Те в свою очередь проверяют финансовое положение гражданина, и если у того, нет ни работы, ни ценного имущества, ни счетов в банке, то сотрудники ФССП составляют акт о невозможности взыскания.

Данный документ направляется кредитору. На основе этой бумаги кредитор может приступить к процедуре списания безнадежного долга.

Чаще всего, конечно, компании просто продают долги коллекторам. Сумма сделки невелика, однако позволяет компании избавиться от балласта в виде просроченной задолженности.

Этапы работы с должниками

Свою работу с должниками компании обычно строят в несколько этапов. На первом этапе должникам просто напоминают о необходимости оплаты долга. Часто бывают, что граждане просто забыли вовремя отправить платеж.

Если в течение 5 дней после возникновения просроченной задолженности дело не сдвинулось, к вопросу подключаются специалисты отделов взыскания. При этом компании в основном работают своими силами без привлечения коллекторов. Согласно данным СРО «Единство», которая опросила 150 МФО, лишь 7% участников привлекают коллекторов к работе над долгом. Здесь оказывает влияние репутация коллекторов.

Компании уверяют, что на этих этапах удается разрешить большинство проблемных ситуаций. Заемщику предлагаются различные варианты, начиная с продления срока займа и заканчивая списанием штрафов и пени в обмен на быстрое погашение оставшейся части долга.

Если договорится не удалось, то компания реализует плохие долги коллекторам, либо обращается в суд, но, как уже говорилось выше, это происходит достаточно редко.