Сколько максимально МФО может начислить на долг?

При возникновении просроченной задолженности по микрозайму некоторые заемщики опасаются, что сумма начисленных процентов, штрафов и пени будет расти бесконтрольно и достигнет астрономических величин. Такие страхи беспочвенны. Есть максимальная планка, за которую МФО не могут переходить. О ней и пойдет речь в нашей статье.
Сегодня работа микрофинансовых организаций жестко регулируется. Поэтому современный микрокредит — это не только быстро и удобно, но и абсолютно безопасно. Даже если заемщик вдруг потеряет работу, лишится своих заработков и не сможет погасить микрозайм, его долг никогда не выйдет за определенную черту.
Предельный размер задолженности
Убедиться в этом легко. Достаточно заглянуть в закон «О потребительском кредите (займе)». В статье 24 указан предельный размер задолженности. МФО обязана прекратить начисление процентов, штрафов, пени, если их сумма уже достигла 130% от суммы выданного займа.
Давайте рассмотрим этот момент на примерах. Например, гражданин получил в МФО микрокредит в 10 тыс. рублей. Далее он попал в сложную жизненную ситуацию и не смог вовремя выплатить задолженность. Максимум, что ему придется вернуть МФО — это сумма в 23 тыс. рублей. Сюда входит первоначальный микрозайм в 10 тыс. рублей и все начисления сверху в размере 13 тыс. рублей. В эти 13 тыс. рублей уже включены все начисленные проценты, неустойка за просрочку и т. д.
В данном примере мы говорим о максимально возможных начислениях на сумму долга в случае, например, длительной неоплаты займа. Но, если гражданин не допускал просрочки, то заплатит гораздо меньше.
Кстати, размер ставок по займам тоже регулируется законодательством. На текущий момент ставка по займу не может превышать 0,8% в день. Таким образом, если гражданин, например, возьмет микрокредит в 10 тыс. рублей на 25 дней, то вернуть ему придется 12 тыс. рублей, где 10 тыс. рублей — это тело займа, а 2 тыс. рублей — начисленные проценты.
Что делать в случае возникновения просроченной задолженности?
Ранее мы выяснили, что даже в самом худшем случае сумма долга по микрокредиту не станет аномально большой. Тем не менее, специалисты не советуют доводить ситуацию до этого, поскольку наносится непоправимый урон кредитной истории заемщика. Подправить затем свой кредитный рейтинг будет очень сложно.
Поэтому при возникновении проблем с оплатой долга нужно сразу же выходить на контакт с МФО, объяснять свою ситуацию. Одним из решений может стать продление срока займа. Заемщик платит небольшую часть долга и получает возможность перенести на некоторый срок полную оплату всей задолженности. Возможно, за это время финансовое положение заемщика улучшится и он сможет без проблем закрыть микрокредит.
Когда МФО подают в суд на должника?
Обычно в первые дни просрочки представители МФО пытаются связаться с гражданином по телефону или электронной почте для того, чтобы выяснить причины неплатежей и как-то повлиять на должника.
Если должник никак не проявляет готовность урегулировать проблему, то через 2-4 месяца МФО обратятся в суд. Обычно они быстро получают судебный приказ, с которым можно идти к приставам для принудительного взыскания просроченной задолженности. Приставы проверят банковские счета должника, его имущество и т. д.
Но должник имеет право отменить судебный приказ. У него есть 10 дней после получения документа. Для этого нужно направить судье письменные возражения. Например, гражданин считает, что сумма должна быть меньше.
В этом случае судья отменяет приказ, оставляя право МФО повторно обратиться в суд, но уже с иском. Но такой путь подходит не каждой компании. Исковое производство предполагает более крупные расходы, нужно тратить время на судебные разбирательства и т. д. Поэтому некоторые МФО просто продают такой долг коллекторам и закрывают вопрос.
Можно ли списать долг по микрозайму?
Банкротство физлица — это возможный способ списать задолженность. Есть 2 версии банкротства. Одна из них проходит через суд и рассчитана на граждан с долгами от 0,5 млн рублей. Это достаточно сложная, длительная по времени и затратная процедура. Подойдет далеко не всем гражданам.
С 2020 года появилась вторая версия банкротства через МФЦ. Эта версия рассчитана на граждан с долгами от 25 тыс. до 1 млн рублей. Она полностью бесплатна, укладывается в 6 месяцев и не требует большого списка документов. Но воспользоваться такой версией смогут только определенные категории граждан при соблюдении ряда условий.
Например, пройти через процедуру могут граждане с закрытыми исполнительными производствами. При этом закрытие долгового дела должно было произойти из-за невозможности взыскания. То есть приставы проверили должника и ничего ценного у него не нашли.
Также процедура доступна пенсионерам, родителям с пособием на несовершеннолетних детей. У них не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание. Также в отношении данных лиц больше года назад был выдан исполнительный документ о взыскании долга, но его требования до сих пор так и не выполнили.
Если гражданин подходит под требования и условия, он может собрать документы и направить их в МФЦ. Через 6 месяцев есть шанс получить статус банкрота. Гражданина освободят от исполнения обязательств перед кредиторами, которых он указал в своем заявлении.