Просрочка. Правила начисления пени и другие последствия.
Иногда заемщики попадают в сложную жизненную ситуация и их финансовая жизнь идет под откос, да еще и кредит вот-вот нужно гасить. Что же делать в такой ситуации? Сначала разобраться со своими проблемами, а потом уже с банком или наоборот? Попробуем выяснить.
Просроченная задолженность
Что такое просрочка? Это промежуток времени, на который заемщик задерживает обязательный платеж по кредиту или займу. В этот период начисляются определенные штрафные санкции, которые лишь усложняют дальнейшую выплату по ссуде. Размер этих штрафов, как правило указан в договоре отдельным пунктом.
Какие бываю пени за просрочку?
Минимальная надбавка по закону Российской федерации это 1\300 от ставки рефинансирования Центробанка. Однако ее может увеличить кредитор, если пожелает. В случае если размеры пеней были оговорены в договоре, то менять их уже нельзя.
При желании, можно снизить для себя размер штрафов или ограничить их рост определенной суммой. Такие пункты могут содержаться в заключаемом договоре.
Шесть этапов просрочки
Банк или МФО не будут сразу вас оповещать о том, что вы не платите по кредиту. Буквально спустя три-четыре дня или даже неделю, вы получите от кредитора смс-оповещение, где ваш банк расскажет о росте задолженности и необходимости погасить ее в ближайшее время.
Если от вас не будет никакой положительной реакции, будь то оплата или обращение к сотруднику банка за помощью, то они начнут звонить вам сами, пытаясь узнать причину, по которой вы просрочили платеж, и предлагая решить вашу проблему всеми возможными путями. Тут несколько выходов. Перезанять или рефинансировать кредит, попросить отсрочку.
Если вы проигнорируете и сотрудников банка, то ждите письма от кредитора, в которых он будет уже не просить, а требовать выплатить долг. Для кредитора, если вы не пошли на встречу банку, когда он предлагал руку помощи, означает, что вы специально уклоняетесь от выплат. В связи с этим, дальнейшие меры будут направлены не на то, чтобы помочь вам выплатить ссуду, а на то, чтобы вернуть деньги назад.
Письма не смогли вас убедить? Следом за ними идут коллекторы, которые буду периодически с вами встречаться, звонить вам и вашим родственникам, наводить справки о вашей семье и т.п. Конечно, сейчас законодательно урегулирована коллекторская деятельность, и они уже реже выбивают деньги из должников силой, но не стоит обольщаться, сотрудники этих организаций очень настойчивы и будут вас доставать усердно. Кстати, если коллекторы слишком сильно на вас давят, то прочитайте нашу статью «Что делать должнику, если коллекторы перегибают палку?».
Если и коллекторы потерпят крах, то настанет время для обращения в суд. До этой стадии доходят далеко не все заемщики, а только злостные неплательщики. Судебная практика показывает, что у таких граждан на победу в разбирательстве шансов маловато. По итогам дела, предписание суда отправляется в Службу судебных приставов, которые уже строго и принципиально относятся к своей работе, и вы вряд ли сможете от них отвязаться.
Последняя стадия просрочки – это отчуждение имущества. Если должнику нечем платить, но есть дорогая квартира (при этом нельзя забрать единственное жилье), машина, техника и т.п., то их заберут приставы в уплату долга.
Стоит ли доводить до такого состояния?
Специалисты считают, что стоит идти на контакт с банком или МФО. Экспертные работники найдут способ вам помочь, даже если ситуация кажется безвыходной. Никогда не прячьтесь от кредитора, это не скажется положительно на дальнейшем развитии ситуации.
Если вы чувствуете, что не способны самостоятельно выплатить в этом месяце или неделе платеж по займу, попробуйте занять у друзей, знакомых или близких. Как правило, у каждого за спиной найдется добродушный человек, который будет готов выручить в трудную минуту.
В случае, если ситуация совсем безвыходная и вы потеряли все возможные пути решения финансового вопроса, то обратитесь к профессиональным юристам, с помощью которых вы сможете добиться признания вас несостоятельным. Так ваши долги спишутся, а все ваше имущество дороже 30 тысяч рублей распродадут. Но зато вы останетесь без долгов.
