Может ли МФО обратиться в полицию из-за неуплаты долга?
Порой заемщики МФО сталкиваются с финансовыми сложностями и не могут прямо сейчас погасить свою задолженность. При этом не все понимают, как будет вести себя микрофинансовая организация в такой ситуации. Может ли компания, например, обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве? Давайте разбираться.
Действующее законодательство РФ предусматривает 2 статьи, которые можно связать с должником и кредитной сферой. Обе эти статьи присутствуют в УК РФ. Одна из них это «Мошенничество в сфере кредитования». Вторая - «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».
В теории МФО может обратиться в полицию, подозревая заемщика в мошенничестве. Но по факту, чтобы доказать это, нужно соблюдение ряда условий. Поэтому, как правило, обычному заемщику, который действительно попал в сложную ситуацию и не может выплатить долг, ничего не грозит.
Что считают мошенничеством в сфере кредитования?
Если опираться на закон, то под кредитной аферой понимают присвоение денежных средств гражданином, осуществленное путем предоставления кредитору изначально ложных или недостоверных сведений.
Таким образом, возникнуть проблемы могут у граждан, которые при оформлении заявки на микрозайм, сообщали о себе заведомо ложную информацию. Например, гражданин является безработным, но в заявке указал, что работает и получает ежемесячную зарплату на уровне 70 тыс. рублей. Другой пример — гражданин имеет 4 невыплаченные ссуды перед банками, но в заявке на микрозайм указал, что у него нет долгов по кредитам.
Важно отличать заведомо ложные сведения и случайную опечатку в анкете. Если гражданин просто пропустил букву, указывая адрес своей работы, то проблем не будет. Если же он придумал себе работодателя и сочинил вымышленный адрес его нахождения, то это уже ложные данные.
Помимо этого, важное значение имеет факт присвоения денежных средств. То есть, для возникновения аферы заемщик должен не только обмануть кредитора, но и присвоить деньги. А если заемщик погасил полученный микрокредит полностью или хотя бы частично, то ни о каком хищении речь уже не идет. Соответственно, никакого мошеничества тоже нет.
Что будет, если заявление все же было подано?
Предположим, что некий гражданин при получении микрозайма сообщил о себе ложные данные, получил деньги и не вернул их. Представители МФО полагают, что здесь произошло мошенничество. Они обращаются в правоохранительные органы с заявлением. Полиция сделает ряд предварительных шагов:
- Проверит обстоятельства дела
- Проведет опрос заемщика
- Запросит дополнительные справки
На основе полученной информации будет приниматься решение о запуске дела, либо об отказе по заявлению МФО.
Касается ли заемщиков МФО статья о злостном уклонении от уплаты долга?
Как мы ранее выяснили, афера, чтобы стать аферой по закону, должна соответствовать ряду критериев, которые трудно применить к добропорядочному заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию.
Что касается второй статьи о злостном уклонении от уплаты долга, то она совсем не применима к заемщикам МФО. В законе говорится только об уклонении в крупном размере. В примечаниях указано, что крупным размером признают суммы более 3,5 млн рублей. Под особо крупным размером понимают суммы в 13,5 млн рублей.
Если мы говорим о займах МФО, то микрозаймы до зарплаты не превышают 30 тыс. рублей. Потребительские займы, которые в последнее время все чаще выдают МФО, обычно составлят около 100 тыс. рублей. Как видим, до крупного размера здесь очень далеко, соответственно применять данную статью в отношении заемщиков МФО не представляется возможным.
Что реально может сделать МФО в случае неуплаты долга?
Если гражданин не выплатил вовремя срочный микрозайм, то сначала МФО попробуют вернуть задолженность своими силами. Представители компании свяжутся с заемщиком, поинтересуются причинами невозврата. Могут предложить гражданину продление срока при условии уплаты уже начисленных процентов по займу.
Через 2-4 месяца после возникновения просрочки МФО могут обратиться в суд для получения судебного приказа. Это быстро и удобно для кредитора, поскольку не происходит никаких заседений, вызова сторон, прений. Но гражданин может подать заявление об отмене судприказа. Тогда кредитору придется обращаться в суд в порядке искового производства.
Если же должник не отменил приказ, то на основе данного документа МФО может обратиться к судебным приставам. Госслужащие проверят банковские счета гражданина, его имущество. Могут запретить выезд за границу, могут установить списание до 50% от зарплаты в счет уплаты долга.
Бывает, что у должника совсем ничего нет. Он нигде не работает, его счета пусты, автомобилей и земельных участков не имеет. В этом случае приставы составляют акт о невозможности взыскания и закрывают дело, возвращая исполнительный документ кредитору. Конечно, МФО через некоторое время может вновь обратиться к приставам с просьбой проверить имущество гражданина, но, как правило, на этом все заканчивается. Компания просто списывает долг, как безнадежный.
Напомним, на нашем портале граждане могут получить микрозайм на карту за считанные минуты. Нужно только выбрать МФО и заполнить простую заявку. Если кредитор вынесет положительное решение, то заемные средства моментально отправятся на банковскую карту заемщика.
