Льготная ипотека на строительство собственными силами. Как получить?

Покупка квартиры по льготным условиям от государства – это очень хорошо. Но что, если семья желает жить в частном доме и уже владеет участком в несколько соток под него? Задумавшись над этим вопросом, власти приняли решение расширить действие льготной ипотеки. Подробности в нашем материале.

Льготный кредит на строительство дома

В начале июня текущего года правительство приняло решение о начале реализации пилотного проекта в области льготного кредитования в России. Проект распространяется на строительство частных жилых домов силами тех, кто планирует в них проживать.

Данный пилот является частью основной программы льготной ипотеки федерального уровня, а соответственно все банки, которые предоставляют льготную ипотеку в России, могут спокойно выдавать и займы на льготных условиях для строительства дома собственными силами.

Условия кредитования, согласно программе, следующие:

• Ставка не больше 9%
• Лимит кредитования для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей
• Лимит кредитования для всех остальных регионов - 6 млн рублей
• Не больше 20% первоначальный взнос
• Возведение дома должно быть произведено не более чем за 12 месяцев

Данная программа в своем пилотном варианте будет действовать до конца текущего года. Возможно ли продление данной программы, пока не известно.

Остальные условия по льготной ипотеке остаются, как и при обычном оформлении данного вида кредитования. Они в большинстве случаев формируются самими банками. Госпрограмма лишь фиксирует ставку, максимальную сумму кредита. Остальные параметры выбирают сами банки. Всего в программе принимают участие 70 банков.

Первый, кто ввел данную разновидность льготного кредитования, стал банк ДОМ.РФ. Затем к программе начали присоединяться и другие банки, в частности включил в перечень услуг данный вид льготного кредитования Сбербанк, который предлагает при минимальном первоначальном взносе в 15% взять ссуду под 8,3% годовых.

Что касается документов, которые необходимы для оформления такой ипотеки, то здесь все стандартно. В некоторых случаях банк просит заемщика предоставить дополнительную документацию в индивидуальном порядке. В остальном же гражданам нужно:

1. Заявление
2. Паспорт и его копия
3. ИНН
4. СНИЛС
5. Свидетельство о браке (при наличии)
6. Свидетельство о рождении детей
7. Документ об образовании
8. Справка 2-НДФЛ\декларация 3-НДФЛ

Вместе с этим понадобится сопутствующая документация об участке, на котором будет строиться дом – выписка из кадастрового учета. Учитывая, что строительство будет производиться своими руками, не исключено, что банку понадобится предварительная смета и проект строительства.

Даже несмотря на суровый подход банков к отбору заемщиков в ипотечном кредитовании, изредка россияне попадают в сложную финансовую ситуацию и становятся безнадежными заемщиками. Что бывает с теми, кто не в состоянии заплатить по кредитам, в том числе ипотечным, читайте в нашей статье «Безнадежные должники – 2022. Как приставы поступают с такими?».

Почему ввели такую программу?

Распространение льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство хозспособом объясняется несколькими причинами и факторами. В первую очередь, инициаторы данной инициативы утверждают, что она позволит увеличить объем ввода жилья на 1 млн квадратных метров в год. Предполагается, что только до конца текущего года будет выдано порядка 8 тысяч займов на постройку домов своими силами на льготных условиях.

Помимо обоснования со стороны создателей правок в законопроект есть и ряд примечательных статистических данных. Так, по данным социологического опроса ВЦИОМ, свыше 30% россиян при строительстве жилья не планируют использовать услуги специализированных организаций и планируют возводить жилье собственными силами.

По оценке Росстата, в 2021 году было введено в эксплуатацию около 49 млн квадратных метров жилья, которое было построено жителями РФ своими руками. Стоит отметить, что это 53% от общего объема ввода жилья в России за год.

Экспертное сообщество утверждает, что на сегодняшний день 70% частных домов, которые строятся, возводятся силами самих россиян и без привлечения профессиональных строителей. Причем далеко не каждый дом возводится на личные средства или накопления родственников. Многие вынуждены брать ипотечные займы, а те, кому не хватает на строительство лишь малую часть, обращаются за потребительскими кредитами. А некоторые вообще на каждый новый этап строительства оформляют кредит наличными.

Тем не менее, далеко не все россияне могут себе позволить взять ипотеку на строительство частного дома. А другие и вовсе предпочитают жить в многоквартирных домах. Как обстоит ситуация на рынке недвижимости, читайте в нашей статье «Цены на недвижимость в 2022 году - что будет с рынком, какой прогноз?».