Кредитование малого бизнеса. Льготы, требования, тенденции
Порой бизнесу не хватает денег, чтобы, например, реализовать идею, которая выведет предприятие на новый уровень. Организации вынуждены обращаться в банки за финансовой помощью. В данной статье мы расскажем, как кредитуется малый бизнес и на какие льготы от государства может рассчитывать.
Кредиты для МСП в РФ
В марте текущего года ЦБ РФ опубликовал бюллетень, в котором подробно рассказано об уровне кредитования бизнеса в России. Так, по подсчетам регулятора, только за март текущего года было выдано порядка 816 млрд рублей в качестве займов для небольших компаний. Данный показатель в годовом выражении показал снижение на 6,8%, а в сравнении с февралем спад оказался более существенным – на 15,4%. Важно понимать, что снизился не только объем кредитования МСП, но и число кредитов, которые были одобрены. Так в марте кредитные организации предоставили около 170 тысяч ссуд, что почти на 15% меньше по сравнению с февралем.
Интересно, что большая часть займов приходится на определенные сферы деятельности МСП. Наибольший объем займов забрали представители ритейла, а также ремонта автотранспорта. Активно кредитовались предприятия в области обрабатывающих производств и строительства. А вот остальные компании из числа МСП не особо стремились получать кредиты или так и не смогли добиться одобрения по своим заявлениям. Что касается ставок, то они тоже выросли. Краткосрочные ссуды выдавались в среднем под 13,3% годовых, а долгосрочные под 12,9%.
Кредитование с государственной поддержкой
На данный момент в России действуют три льготные программы по предоставлению заемных средств компаниям в сфере МСП с поддержкой государства:
- 1764
- Оборотная
- Инвестиционная
Все три программы являются антикризисными и направлены на то, чтобы сохранить как можно больше действующих небольших предприятий в стране, а также улучшить их финансовое положение в сложной экономической ситуации.
Госпрограмма 1764 действует с начала пандемии. Это неофициальное название она получила по номеру постановления правительства РФ. Она подразумевает, что вознаграждение банкам по ссудам будет привязано к размеру ключевой ставки ЦБ РФ. В связи с увеличением ключевой ставки весной текущего года было принято решение закрепить ее на уровне 15% для микробизнеса, в размере 13,5% для компаний среднего размера. Основная часть займов выдается на пополнение оборотных средств. Действие льготной госпрограммы рассчитано до 2024 года.
Получить льготный заем по этой программе могут только те организации, которые осуществляют свою деятельность в важных для страны сферах. Среди них:
- Сельское хозяйство
- Здравоохранение
- Внутренний туризм
- Образование
- Бытовые услуги
- Общественное питание
- Торговля
- Наука
- Обрабатывающая промышленность
Основные условия для получения:
- Регистрация в РФ
- Нахождение в реестре МСП
- Выручка не более 2млрд за год
- Не более 250 сотрудников в компании
- Долги по обязательным платежам не более 50 тысяч рублей
- Нет долга по зарплате перед сотрудниками
- Компания не банкротится
Очень важно понимать и то, что представители МСП по данной программе не могут взять взаймы на любые цели. Господдержка в этой части подразумевает, что компания сможет потратить деньги только на определенные нужды, а именно:
- На развитие бизнеса – до 1 млрд рублей на 10 лет
- На пополнение оборотных средств – до 500 млн на 1 год
- Рефинансирование – по условиям и объемам старого кредита
- На развитие – до 10 млн на 3 года – только для микробизнеса и самозанятых
В отличии от потребительских кредитов для физлиц, в кредитовании бизнеса нужно намного больше различных документов, которые понадобятся для оформления ссуды. Вам предстоит собрать большой пакет документации, в который входят:
- Заявление
- Анкета
- Паспорта учредителей
- Право собственности на бизнес
- Право собственности или договор аренды помещения
- Отчетность за определенный период (период определяет банк)
- Справка из ФНС
- Залог и документы на него
За банками остается право затребовать дополнительную документацию, если в этом есть необходимость. Отметим, что в программе участвует порядка 100 банков, в том числе региональных. Поэтому сложностей с поиском места, где можно получить такой льготный кредит, не возникнет никаких трудностей.
«ПСК Оборотный» — это вторая госпрограмма льготного кредитования, которая сегодня действует в РФ. Она рассчитана на поддержку бизнеса в любой сфере деятельности, в том числе самозанятых. По этой программе можно взять в банке до 1 млрд рублей средним организациям, а все остальные могут рассчитывать на сумму до 300 млн рублей. Ставка по данной программе составляет 15% для микробизнеса и самозанятых, а для средних предприятий – 13,5%. Срок кредитования – 1 год.
В самой программе написано, что ограничений по целевому использованию средств нет. Дело в том, что данная программа рассчитана на пополнение оборотного капитала и может тратиться на любые нужды компании, в том числе на рефинансирование старых займов под плавающие ставки. Нельзя использовать ссуды по этой госпрограмме для строительства многоквартирных домов.
Требования к потенциальному заемщику простые:
- Есть в реестре МСП
- Не является дочерним подразделением крупного бизнеса
- Не является банкротом и не проходит данную процедуру
- Резидент РФ
Льготная программа рассчитана до конца текущего года. Есть вероятность, что она будет продлена, но на данный момент официальных заявлений по этому поводу нет.
«ПСК Инвестиционная» — это последняя программа льготного кредитования для малого и среднего бизнеса. Этот льготный заем рассчитан на предприятия, которые хотят развивать свое дело. Деньги с льготной программы можно будет потратить на улучшение технического оснащения, реконструкцию производственных помещений и покупку различных технических средств, которые необходимы для модернизации.
По данной программе можно получить до 2 млрд рублей на 3 года для представителей МСП и до 500 тысяч рублей на аналогичный срок могут взять самозанятые. Ставка составляет 15% для микробизнеса и 13,5% для среднего. Сфера деятельности компании или самозанятого не имеет значения.
Требования для потенциального заемщика:
- Есть в реестре МСП
- Не является дочкой крупной компании
- Не банкротится
- Не работает в сырьевой отрасли (добыча и продажа)
- Не торгует и не производит акцизной продукцией
Данная льготная программа тоже рассчитана до конца текущего года. Кредиты по этой программе на сегодняшний день предоставляют 59 российских банков.
Еще не являетесь предпринимателем, но очень хотите? Хочется продвигать популярность вашей любимой сети ресторанов или розничной торговли? Тогда вы можете работать по франшизе. Подробности в нашей статье «Франшизы для открытия своего бизнеса - что это такое и как работает?».
