Как перевести родственнику крупную сумму, чтобы не заблокировали?

Часто граждане переводят крупные суммы близким родственникам. Например, отец хочет поддержать сына и дать ему деньги на покупку автомобиля. Или муж переводит деньги супруге на семейные нужды. В нашей статье расскажем о простых правилах, которые помогут избежать проблем при отправке крупных сумм.

Есть несколько оснований, по которым сегодня банкиры могут остановить перевод или даже заблокировать все операции по счету гражданина. Например, полная блокировка грозит лицам, которые нарушают антиотмывочное законодательство. Также в последнее время часто переводы останавливают из-за роста мошеннической активности. Банкиры опасаются, что гражданин попал под влияние аферистов, поэтому перед отправкой средств хотят сначала все проверить.

Как правило, к первой категории - антиотмывочной - банк отнесет ситуации, когда клиент регулярно дробит крупные суммы на множество мелких переводов, когда его карта выступает транзитным звеном. Также вызывают вопросы регулярное получение денег от разных людей с их последующей мгновенной отправкой дальше. 

Ко второй категории, когда есть подозрения в действиях мошенников, банк отнесет внезапный перевод крупной суммы малознакомому получателю, денежную операцию после долгого разговора по телефону, досрочное закрытие вклада с отправкой средств третьим лицам и т. д.

На какие признаки обращают внимание банки?

Гражданам, которые не ведут какой-либо предпринимательской деятельности, живут на официальную зарплату, снимают наличные в обычных пределах, - антиотмывочный мониторинг практически не грозит. Если их и коснутся блокировки, то в основном это будет проявлением бдительности банка, который опасается, что гражданин переводит деньги под влиянием мошенников.

У банков есть список определенных признаков, которые могут сигнализировать о мошенническом переводе. Вот некоторые из них:

1. Перевод самому себе через СБП с последующей отправкой третьему лицу. Гражданин переводит более 200 тыс. рублей на свой счет в другом банке через СБП, а затем в течение суток пытается отправить эти деньги человеку, с которым у него не было финсвязей за последние полгода.
2. Смена номера телефона перед переводом. Клиент меняет номер в онлайн-банке или на Госуслугах за 48 часов до перевода денег. Плюс на смартфоне или ПК отправителя средств обнаружено вредоносное ПО, изменена операционная система или сменился провайдер связи.
3. Нетипичная для клиента операция. Например, гражданин всегда осуществлял переводы по будням с 10 утра до 6 вечера, средняя сумма не превышала 100 тыс. рублей. Если вдруг он переведет 900 тыс. рублей в 3 часа ночи, в выходной день, то такая операция вызовет вопросы у банка.
4. Шквал звонков и сообщений перед переводом. Оператор сотовой связи предоставляет банку данные о том, что за последние 6 часов до операции по номеру клиента была высокая активность: десятки входящих звонков с подменных номеров, лавина СМС с кодами подтверждения, непрерывная переписка в мессенджерах и т. д. 
5. Получатель в базах данных мошенников. Получатель денег уже засветился в черных списках: либо во внутренней базе самого банка, либо в базе Центробанка, куда попадают все переводы, которые клиенты впоследствии признали мошенническими.

Как переводить крупные суммы?

Если гражданин хочет перевести крупную сумму денег своему родственнику, то имеет смысл придерживаться простых правил. Во-первых, к переводу крупной суммы нужно готовиться заранее. Желательно за 1-2 недели отправлять родственнику небольшие суммы на 3-5 тыс. рублей с комментариями к платежу типа «помощь брату», «подарок маме» и т. д.  Это покажет системе, что получатель не является чужим человеком. Также важно иметь определенную историю платежей с конкретным лицом.

Во-вторых, важно заранее предупредить банк о планируемой отправке средств, особенно если сумма значительно превышает средний размер. Сделать это можно через мобильное приложение банка или, обратившись в службу поддержки по телефону.

В-третьих, всегда нужно указывать цель платежа, прописывать комментарий. Соответственно, если отец хочет помочь сыну с покупкой автомобиля, то следует указать в назначении платежа что-то вроде «Денежный подарок сыну на покупку автомобиля» или «Безвозмездная помощь сыну на приобретение транспортного средства». Такой комментарий сразу снимает множество вопросов у банка, поскольку операция не выглядит как перевод мошенникам и имеет понятное бытовое обоснование.

В - четвертых, нужно отправлять те деньги, которые уже пролежали некоторое время в спокойном состоянии на счету отправителя. Например, не стоит переводить крупную сумму сразу после того, как гражданин получил ее от кого-то другого или сразу после внесения этих денег наличными на счет. Также стоит соблюдать осторожность при переводе средств после досрочного закрытия вклада. Банк может решить, что мошенники убедили гражданина срочно снять все сбережения и заблокирует перевод.

В конце, напомним, что на нашем портале можно оформить срочный микрозайм от крупных МФО страны. Они выдают деньги в долг на сумму до 100 тыс. рублей. Микро кредит доступен гражданам РФ старше 18 лет. Также нужно иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю.