Кредит под залог недвижимости

Для многих россиян кредит в банке под залог недвижимости остается единственным шансом получить крупную ссуду на приемлемых условиях и по пониженной ставке. Впрочем, принципиально важна здесь сама возможность, так как банки выдают большие деньги неохотно – либо уж очень благонадежным клиентам с хорошим официальным доходом, либо тем, кто готов гарантировать возврат кредита своим имуществом, оформив тот же кредит наличными под залог недвижимости. Что это такое, как работает, стоит ли взять кредит под залог недвижимости, если нужна большая сумма, разбираем в этом материале.

Что это за кредит и чем он выгоден?

По своей сути это обычный залоговый потребительский кредит. Разница лишь в суммах, которые выдают гражданам и цене вопроса в случае неуплаты. Вместе с тем, бесспорным преимуществом таких кредитов является возможность достаточно быстро получить на руки ту сумму, которая вам нужна, и о которой при ином раскладе и мечтать-то не приходилось. Кому-то не хватает официального дохода, у кого-то были проблемы с КИ – случаев, когда человек, имеющий возможность вернуть крупную сумму с процентами в срок, не может для начала ее получить ни в одном банке, предостаточно. В таких случаях крупный залог – это спасение и ключик к следующим «бонусам»:

1. Заявки на кредиты под залог рассматриваются максимально быстро и чаще всего получают одобрение.
2. Вам становятся доступны существенно более высокие суммы.
3. Ставки по таким кредитам тоже всегда намного выгоднее, чем по беззалоговым, а срок можно выбрать подольше.
4. Можно получить как кредит под залог коммерческой недвижимости, так и под залог собственной квартиры.
5. Это не целевой кредит наличными и его можно оформить совершенно на любые цели.
6. Несмотря на необходимость оценки квартиры, достаточно часто документов требуется куда меньше, чем при оформлении обычного кредита.

Помимо плюсов есть и минусы и о них также важно знать:

1. Порой плюс в виде возможности получения крупной суммы становится для заемщика минусом, в частности, когда речь идет о минимальной сумме кредита. Большинство банков выдают от 500 тыс. руб., и если заемщику нужно тысяч на сто меньше, приходится или искать банк, который даст такую сумму или соглашаться на больший кредит, чем вам реально необходимо. Тут и соблазн потратить лишнее впустую, и переплата будет выше, ведь и кредит-то больше, чем вам было надо.
2. Одобрение заявки и подписание договора по срокам уж очень разные процессы. Если одобрение вам дадут реально быстро, то договор и деньги можно ждать месяц, даже если вы потрудились оформить оценку квартиры и сразу предоставили все документы, которые запросил у вас банк.
3. Выбранный вами как залог объект недвижимости с подписанием договора о таком кредите становится обремененным. Это значит что, если вы взяли кредит под залог квартиры, то ни продать, ни подарить вы ее не сможете, пока не рассчитаетесь по кредиту и обременение не будет снято.
4. И наконец, главный минус – это то, что более 60-80% от стоимости залоговой недвижимости вы от банка в кредит не получите. Как и не получите ничего в случае, если не вернете кредит – банк продаст вашу квартиру или дом по той цене, которая позволит вернуть ваш долг и проценты и ни копейкой больше, то есть рассчитывать получить разницу при продаже не приходится, так как банку ни к чему копить отобранные квартиры, ему нужно быстро вернуть свои деньги.

Кто может претендовать на такой кредит и какие нужны документы?

1. Заемщик в возрасте от 21 до 80 лет, гражданин РФ, проживающий по месту регистрации не менее 4 месяцев.
2. Владеющий жильем или иной недвижимостью для залога, на которой нет обременения или иных ограничений для того, чтобы использовать данное имущество как залог.

Документы все банки запрашивают на свое усмотрение, поэтому их перечень лучше уточнить прежде чем приходить оформлять договор, однако, есть список документов, которые точно вам понадобятся: паспорт гражданина РФ и СНИЛС или водительское удостоверение, справка о доходах и копия вашей трудовой, а также документы на вашу квартиру или иной вид недвижимости, которую вы хотите указать залогом, а именно, документы, подтверждающие право собственности и справка об отсутствии у вас задолженности и выписка из домовой книги.

Как оформляется?

Выбираете банк и запрашиваете пакет необходимых документов. Как уже говорилось ранее, по таким кредитным продуктам он достаточно небольшой и тем не менее лучше подготовиться заранее. После подаете заявку на кредит на сайте банка, если это доступно, или непосредственно в отделении. Рассмотрение происходит очень быстро, вы можете узнать о решении чаще всего тут же на месте, а вот с оформлением придется подождать, впрочем, именно тщательная подготовка с вашей стороны может существенно ускорить процесс оформления – чем полнее пакет собранных вами документов, тем быстрее будет оформлен кредит.

Самые выгодные кредиты под залог недвижимости

Тинькофф – кредит под залог недвижимости

Пользуется заслуженной популярностью среди граждан ввиду надежности банка и выгодных условий, а также гибкости данного кредитного продукта, так как сумма кредита тут составляет от 200 тыс. руб. до 15 млн руб. , а срок от 3 месяцев до 15 лет. Тинькофф не стал штамповать кредитные программы и создал универсальный продукт, выгодный как для граждан, которым нужно несколько сотен тысяч на полгода, так и тем, кто строит большие планы и нуждается в сумме, исчисляемой в миллионах на многие годы.

Ставка по данному продукту тоже гибкая – от 9% до 14,5% в зависимости от суммы и срока кредитования, залогового имущества и иных факторов, в том числе и того, будете ли вы страховать кредит или нет. Данный кредит является нецелевым, то есть вы можете оформить его абсолютно на любые цели.

Райффайзенбанк

Здесь выдают такие кредиты на сумму от 800 тыс. руб. до 26 млн руб под 11,99% на срок от 1 до 15 лет. Впрочем, минимальная сумма 800 тыс. руб. применяется для Москвы и Московской области, а для остальных регионов она ниже – 500 тыс. руб. Заявка рассматривается в срок до 3 дней, при этом кредит является также нецелевым – отслеживать, куда вы тратите кредит, банк не будет. А вот к проверке относятся серьезно – даже несмотря на крупный залог, здесь просят также подтвердить доходы.

Сбербанк

Тут ставка стартует от 12% - это выше, но идут сюда охотно и объяснение тому простое – это самый популярный и надежный банк в России, который обслуживает огромное количество граждан ежедневно. Суммы тут тоже несколько скромнее – от 500 тыс. руб. до 10 млн рублей и ограничения по сумме тут не скрывают, сразу предупреждая о том, что не выдадут кредит на сумму более 60% от стоимости вашего залога. Впрочем, есть и плюс – кредитоваться тут можно на срок до 20 лет. Страховка вашей недвижимости, выступающей залогом, а также вашей жизни и здоровья тут обязательна.

Россельхозбанк

Здесь предложение по суммам самое оптимальное – от 100 тыс. руб. до 10 млн рублей, то есть достаточно универсальное. Минимальная процентная ставка составляет 12,5% годовых, а срок возврата не может превышать 10 лет. Процентная ставка зависит от многих факторов, включая стоимость залогового имущества, тип недвижимости, срок и сумму.

Банк жилищного финансирования

Это профильное учреждение, чья специализация – это любые кредиты, связанные с недвижимостью. Он работает не во всей России, но доступен жителям большинства больших городов и, главное, ввиду узкой специализации, позволяет получить такой кредит максимально быстро. Кредитуют на сумму от 800 тыс. руб. до 8 млн руб. и на срок до 20 лет под ставку от 12,99%.

Такие кредиты являются очень удобным инструментом для получения крупной суммы денег взаймы и решения важных для вас вопросов. Главное, максимально подробно изучать условия и рассчитывать свои возможности, так как здесь цена вопроса в случае невозврата уже не штрафы и пени, а и вовсе риск потерять свое недвижимое имущество. Ну а ускорить процесс получения денег и оформления договора поможет предварительный сбор всех необходимых бумаг и документов, благо, их перечень совсем невелик.