Как спасти деньги от инфляции?

Инфляция в России в 2021 году почти достигла 8%. Вместе с ростом индекса потребительских цен снижается и покупательная способность денег. Таким образом, любые сбережения, которые сложены у вас дома в виде заначки, уменьшаются, ведь на них со временем все меньше вы можете купить. В данной статье мы расскажем, какие существуют инструменты для спасения денег от влияния инфляционных процессов.

Вклады в банках

Депозиты – это один из наиболее распространенных способов сохранения денежных накоплений от инфляционных процессов. Сегодня вы можете открыть вклад и начать делать сбережения, переводя деньги онлайн со своих обычных счетов.

Согласно данным ЦБ, максимальная процентная ставка в первой десятке крупных на рынке вкладов банках была на уровне 6,7%. И это, к сожалению, меньше инфляции.

Облигации федерального займа

ОФЗ – это один из самых простых и понятных инструментов инвестирования, как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Это своеобразный потребительский кредит, который предоставляют граждане своему государству. Облигации могут выдаваться как на 1 квартал, так и на 30 лет, что делает этот инструмент универсальным благодаря гибкости сроков. ОФЗ защищены государственными гарантиями, а это значит, что рисков данная бумага практически не несет.

На сегодняшний день самыми прибыльными являются облигации на 2 и 3 года, они принесут вам 8,38% годовых. Об этом сообщает ЦБ РФ со ссылкой на материалы Московской Биржи. Краткосрочные инвестиции в ОФЗ самые низкоприбыльные – 7,68% за квартал, 7,9% - за полугодие. Вместе с этим, хороший доход приносят ОФЗ, взятые на 5 лет – 8,25%.

Обезличенные металлические счета

ОМС – это специализированные вклады для «виртуального» ценного металла, который вы можете хранить в банке. Физического слитка в отдельной ячейки для вас держать не будут, а также никаких процентов по вкладу вы получать не будете, за исключением рыночного роста стоимости золота, палладия, платины или серебра. Важно знать и то, что вам придется платить определенную сумму средств в банк за обслуживание вашего счета. Такая инвестиция подразумевает долгосрочное вложение.

Открывая подобный счет, вы приобретаете золото непосредственно у банка по его котировкам. Так, например, вы могли приобрести сегодня 1 грамм золота в Сбербанке для хранения на ОМС за 5796 рублей, а продать за 4206 рублей. Годом ранее цена покупки составляла 4860 рублей за грамм, а продажи – 4464 рублей. В далеком 2016 году котировки отличались от сегодняшних цен еще больше. Тогда можно было приобрести 1 грамм золота всего за 2759 рублей, а продать его в банке можно было за 2325 рублей.

Слитки драгоценных металлов

Драгоценные металлы можно хранить и в виде слитков. Вы можете приобрести в банках или у специализированных производителей слитки весом от 1 грамма до 13 килограмм. Обратите внимание, что слиток нужно хранить бережно, если вы намереваетесь делать это в домашних условиях. Но лучше будет вложить его на обезличенный металлический счет, о котором мы упоминали ранее. Банки принимают соответствующие вклады, однако не все.

Если говорить о тех металлах, которые стоит хранить, то все они в среднем практически не имеют рисков и являются долгосрочным вложением. Самый стабильный металл по росту – золото. Оно использовался в качестве валюты на протяжении многих сотен лет до появления фиатных денег (не обеспеченных золотом). Сейчас золото это лишь инструмент долгосрочной стабильной инвестиции.

Сегодня стоимость одного грамма золота составляет по данным ЦБ РФ 4330,74 рубля. По сравнению с ноябрем прошлого года цена несколько снизилась. Тогда ценник 1 грамма составлял 4680,45 рублей. Однако не стоит делать поспешных выводов. Как мы говорили – это долгосрочный инструмент инвестирования. В ноябре 2016 года, ровно 5 лет назад, приобрести золото можно было по цене 2590,07 рублей за 1 грамм. Согласитесь, в более длительном периоде заметен существенный рост.

Недвижимость в Москве

Инвестиции в недвижимость, как и в драгоценные металлы, это долгосрочный инструмент инвестирования. Кроме того, чтобы вложиться в жилье, вам понадобится солидный объем сбережений, особенно если вы намерены покупать его в Москве. По сравнению с другими регионами цены на недвижимость в столице существенно выше.

По данным группы компаний «Индикаторы Рынка Недвижимости», сегодня средняя стоимость квадратного метра жилья в Москве достигает почти 240 тысяч рублей, что на 65 тысяч рублей больше, чем было 5 лет назад. А если сравнивать с 2000 годом, то цена выросла более чем в 12 раз, говорится на официальном портале организации.

Ценные бумаги компаний

Инвестиции в ценные бумаги различных организаций – это уже более сложный инвестиционный сегмент. Он также может быть гибким по времени. Можно покупать акции через приложения банков. Благодаря этой возможности почти каждый в нашей стране может стать инвестором, не вставая с дивана.

Но нужно понимать, что акции – это большие риски. Никто и никогда не сможет гарантированно предсказать, будут акции данной компании дорожать или дешеветь. Поэтому здесь каждый инвестор действует на свой страх и риск.

Если говорить о каких успешных историях на рынке, то, например, акции Сбербанка за последние 12 месяцев выросли с 248 до 340 рублей. Акции Газпрома подорожали за год с 185 до 340 рублей. Конечно, все это выглядит интересно и заманчиво, но это только примеры из прошлого и нет никакой гарантии, что рост в дальнейшем продолжится.