Как долго хранятся данные в кредитной истории?

Граждане мечтают о том, чтобы их кредитная история была сборником положительных данных. Однако в жизни ситуация складывается иначе. У многих часто можно найти данных о просрочках по кредитам и займам. Конечно, от них хотят все избавиться, да поскорее. Сегодня расскажем, как долго хранятся данные в кредитной истории.

Кредитная история — это документ, в котором подробно описано, как гражданин обращался со своими долгами. На какую сумму он брал кредиты и займы, на какой срок, были ли проблемы с оплатой и т. д.

Важность данного инструмента только растет. Например, весной 2024 года специалисты Superjob опрашивали представителей компаний о том, проверяют ли они кредитные истории граждан, которые хотят трудоустроиться в их организацию. 17% опрошенных компаний рассказали, что проверяют кредитные истории граждан при подборе на все позиции. Еще 6% делают проверку досье только при подборе на некоторые позиции. Для сравнения, в 2019 году, когда проводился такой же опрос, только 5% компаний говорили о массовой проверке кредитных историй у всех соискателей. Еще 10% делали выборочную проверку.

Как видим, хорошая кредитная история помогает не только брать новые кредиты и займы на выгодных условиях, но и дает дополнительное преимущество при устройстве на работу. А что делать, если в истории накопилось много негативных данных? Когда они исчезнут оттуда?

Срок хранения данных в кредитной истории

Сегодня данные в кредитной истории хранятся 7 лет. Данный срок применяют не ко всей кредитной истории сразу, а отдельно к каждому полученному кредиту. Срок будут отсчитывать с момента последнего изменения в рамках долгового обязательства.

Например, гражданин оформил в 2020 году кредит в банке. Затем он потерял работу и не мог в течение долгого времени закрыть свой долг. Окончательно все выплатил и закрыл он только 1 сентября 2024 года. Таким образом, вся информация об этом кредите и связанном с ним просрочках исчезнет из кредитной истории к 1 сентября 2031 года.

Надо отметить, что даже после истечения 7-летнего срока данные полностью не уничтожаются, а попадают в специальный архив, где будут храниться еще некоторое время. Однако это граждан уже не должно беспокоить, поскольку данные из архива бюро не предоставляются кредиторам.

Раньше данные в истории хранились 10 лет, но с 2022 года срок снизили до 7 лет. Сокращенный срок позволит не принимать во внимание слишком старые просрочки.

Можно ли обнулить кредитную историю?

Любой гражданин может обнулить свою кредитную историю, то есть в истории совсем будут отсутствовать какие-либо данные о кредитах и займах гражданина.

Для этого нужно просто подождать 7 лет. Старые записи из кредитной истории уйдут в архив. Но, чтобы в истории не появились новые данные, следует придерживаться некоторых правил. В частности, нельзя оформлять новые кредиты и займы или подавать заявки на их получение. Нельзя пользоваться рассрочками. Также нужно своевременно оплачивать коммунальные услуги, поскольку информация о долгах ЖКХ может попасть в кредитную историю и тогда придется ждать новые 7 лет для того, чтобы негативные данные ушли в архив.

Также граждане, которые хотят обнулить свою кредитную историю, должны понимать, что полное отсутствие данных в истории — это не совсем хорошо. Кредиторы должны оценивать заемщика. А если перед ними чистый лист бумаги, то они не смогут провести оценку и просто откажут в выдаче заемных средств.

Поэтому лучше не обнулять кредитную историю, а идти к хорошему досье, в котором будут положительные записи и при этом не будет сведений о просрочках.

Сколько хранятся ошибочные данные в истории?

От ошибок никто не застрахован. Иногда в досье попадает недостоверная информация. Например, банк дважды передал в бюро информацию об одном и том же кредите. В результате, создается впечатление будто у гражданина два кредита вместо одного. Или заемщик давно погасил кредит, но банк ничего не сообщил об этом в бюро. Из-за этого кредит до сих пор числится, как действующий.

Такие ошибки могут находиться в истории достаточно долго. Поэтому важно регулярно проверять свое досье. Если гражданин заметил неточные, недостоверные данные, то ему следует обратиться с заявлением в бюро кредитных историй. Они запросят подтверждение у банка. Если источник информации признает ошибку, то направит в бюро достоверные данные. После этого ошибочные сведения будут удалены из досье.

Иногда граждане считают, что данные о просрочках — это тоже ошибочная информация, ведь в итоге они выплатили свой кредит. И просят удалить их. Но бюро удаляет только явно ложную информацию,   например, неправильные ФИО заемщика, недостоверные данные о сумме долга и т. д. Если же гражданин действительно допускал просрочки по кредиту, то это не ошибка, а запись о его платежной дисциплине.

Что предлагают мошенники?

Многие граждане хотят улучшить свою кредитную историю. Этим решили воспользоваться мошенники. Они стали предлагать удаление плохих данных их кредитной истории или даже полное удаление досье из базы бюро. Просят за свои услуги от 30 тыс. рублей. Как правило, свои услуги аферисты предлагают в соцсетях, мессенджерах. Часто расклеивают объявления в местах массового скопления.

Но удалить кредитную историю из базы технически невозможно. Во-первых, в рамках отдельного бюро любой процесс требует тщательного согласования и проверок. Во-вторых, кредиторы могут передавать сведения о заемщике в несколько бюро, а, значит, нужно иметь доступ к базам всех возможных бюро в стране, что просто невозможно.

Как придать своей истории презентабельный вид?

Если гражданин не хочет ждать, когда негативные записи из его истории уйдут в архив, он может в целом улучшить качество досье. Как известно, на основе данных, указанных в истории, рассчитывается кредитный рейтинг заемщика. И, чтобы повысить данный рейтинг, нужно просто увеличить долю положительных записей в истории.

Таким образом, гражданин может оформить новые займы в МФО, получить кредитную карту в банке, взять товар в рассрочку. При этом важно исполнять в срок свои долговые обязательства, не допуская просрочек. Каждая новая положительная запись в истории будет повышать общий кредитный рейтинг заемщика. В результате с каждым разом ему будет все проще и проще брать новые ссуды.

Напомним, что рейтинг заемщика в 1 — 179 баллов считается очень низким. Таких клиентов не кредитуют. Рейтинг 180-623 балла уже считается средним. Можно будет получить небольшие ссуды в некоторых компаниях. Рейтинг 624 — 912 баллов считается хорошим. Большинство банков и МФО дадут такому заемщику в долг. И, наконец, граждане с рейтингом 912 — 999 баллов считаются идеальными клиентами. Их мало, но им банки и МФО предоставят лучшие условия кредитования.

Напомним, на нашем портале граждане всегда могут получить займ экспресс за считанные минуты. Чтобы взять деньги до зарплаты, нужно сначала сравнить компании по разным параметрам. Кому-то требуется МФО с высоким уровнем одобрения, другой хочет взять займ на максимальную сумму и т. д. Выбрав для себя идеальную компанию, граждане могут приступать к оформлению заявки. В анкете следует указать личные данные, информацию о доходах, контактные сведения. Уже через минуту МФО предоставит ответ. Если все в порядке, то деньги сразу отправят на банковскую карту.