Что будет с займами после 1 июля 2019 года?

25 июня 2019
8601
Что будет с займами после 1 июля 2019 года

Изменения, которые вступят в силу с 1 июля 2019 года, существенным образом отразятся на жизни, как простых заемщиков, так и микрофинансовых организаций. Сегодня расскажем, сколько будут стоить микрозаймы на рынке, как будут защищены должники и почему взять ссуду станет гораздо сложнее, чем сейчас?

С 1 июля 2019 года вступят в силу ограничения, связанные с предельной ставкой по займу. Эти изменения происходят поэтапно, начиная с января текущего года. Например, если в минувшем году МФО выдавали микрозаймы по ставке 2,2% в день, то в начале этого года процентная ставка была снижена до 1,5% в день.

А вот с 1 июля 2019 года стоимость займов будет еще ниже. Микрофинансовые организации не смогут выдавать срочные займы по ставке, которая превышает 1% в день. Это значит, что заемщики, будут меньше переплачивать за заемные средства микрофинансовых организаций. В условиях, когда уже несколько лет подряд снижаются реальные доходы населения, лишний сэкономленный рубль явно не будет лишним.

Размер долга

Но перемены связаны не только с процентной ставкой. Очередные изменения коснутся и предельного размера задолженности. Это очень важный параметр, который не позволяет долгу гражданина разрастись до необъятных величин. Например, много лет назад часто можно было услышать истории о том, что граждане взяли в долг несколько тысяч рублей, затем попали в сложную ситуацию и не смогли погасить задолженность вовремя. Между тем кредитор все время просрочки продолжал начислять проценты, в результате чего общая задолженность могла дойти до нескольких сотен тысяч рублей.

Сегодня такие «страшилки» остались в прошлом, благодаря введенному механизму ограничения задолженности. Он действует уже не первый год, но постоянно становится все более дружелюбным по отношению к простому заемщику.

С января текущего года предельная задолженность по займу была установлена на уровне 2,5 сумм займа. Это значит, что, если гражданин взял микрозайм на сумму 1 тыс. рублей, то ему ни при каких обстоятельствах не придется возвращать кредитору более 3,5 тыс. рублей. В эту сумму входит тело долга, начисленные проценты, а также различные штрафы, пени, если, например, гражданин попадет в сложную ситуацию и не сможет исполнить свои обязательства точно в срок.

С 1 июля 2019 года предельный размер задолженности по займу составит 2 суммы займы. Таким образом, если, например, клиент решит получить в МФО 1 тыс. рублей, то максимальный размер долга не должен будет превысить 3 тыс. рублей.

На этом процесс не остановится. С 1 января 2020 года мы придем к тому, что ограничения составят 1,5 суммы займа. Таким образом, возвращаясь к нашему примеру с 1 тыс. рублей, получится, что предельный размер долга составит 2,5 тыс. рублей.

Проблемы с одобрением

Все изменения, о которых мы рассказали выше, придутся по вкусу простым заемщикам. Никто не хочет переплачивать и все хотят быть защищенными от неконтролируемого роста долга. Новации как раз решают эти задачи.

Однако у этих позитивных перемен есть и обратная сторона, о которой также нужно рассказать. Как известно, сегодня микрофинансовые организации, работающие в онлайн-режиме, сильно рискуют, выдавая займы без залога, без справок, без поручителей клиентам, которых даже не видят. Поэтому они закладывают свои риски в процентную ставку.

Например, банки могут предложить гражданам низкие ставки по кредиту, но при этом они берут, как минимум несколько часов на изучение профиля заемщика, запрашивают документы, подтверждающие платежеспособность, внимательно относятся к качеству кредитной истории.

У МФО с этим все гораздо проще. Сюда может прийти гражданин с плохой КИ, студент, домохозяйка. У всех будут шансы взять займы без отказа всего за несколько минут. Единственная цена за такое удобство – это стоимость займа.

Однако требования законодательства вынуждают МФО снижать ставки. При этом риски компаний остаются прежними. В итоге, чтобы подстроиться под новые условия и одновременно не обанкротиться, компании будут вынуждены более внимательно оценивать качество своих заемщиков.

Некоторые клиенты, которые ранее могли взять займы на карту, теперь будут отрезаны от микрофинансирования.  И в этом заключается главная особенность перемен. Взять микрозайм станет явно сложнее, чем раньше.

Куда пойдут отказники?

Хорошему и надежному заемщику перемены на рынке МФО не страшны. Он от этого только выиграет, поскольку снизится стоимость займов. Крупные компании будут бороться за хороших клиентов и предлагать им самые выгодные условия кредитования.

Но, что делать заемщикам с проблемной кредитной историей, низкими доходами? Раньше для них МФО были единственной надеждой, а теперь придется искать помощи у друзей или знакомых. Также они могут обратиться в ломбарды, правда в данном случае каждый полученный в долг рубль нужно будет подкреплять ликвидным залогом.

Специалисты опасаются, что некоторые отказники, будут вынуждены обращаться к теневым кредиторам. Это компании, которые работают нелегально, игнорируя требования действующего законодательства. С ними ведется активная борьба, правда до окончательной победы еще очень далеко.

Настройка скоринга

Надо отметить, что сами МФО не заинтересованы в сокращении клиентской базы, поэтому постараются быстрее приспособиться к текущим переменам. Главным оружием современной МФО является скоринговая система. Компании сообщают, что некоторые модели сегодня учитывают до 10 тыс. параметров, позволяя максимально точно спрогнозировать поведение клиента и оценивать возможный дефолт.

Проверка заемщика осуществляется в онлайн-режиме по десяткам различных баз данных. Система пробивает клиента по базам ФССП, МВД, ФНС, Росреестра, заглядывает в систему судов, чтобы найти, связанные с клиентом решения, проверяет его социальные сети.

Современные системы научились обрабатывать огромные объемы данных, выискивая закономерности. Например, если выяснится, что многие друзья заемщика, обнаруженные в его профиле в соцсетях, были ранее клиентами данной компании и не исполнили свои обязательства, то есть большой риск, что заемщик попадет под их влияние и, возможно, тоже будет халатно относиться к погашению задолженности.

Преимущества займов

Подводя итоги, нужно отметить, что сегодня многие граждане уже привыкли к тому, что всегда под рукой есть надежные микрозаймы, которые можно получить всего за пару минут. Они действительно выступают настоящими спасителями, когда речь заходит о необходимости срочно пополнить кошелек. При наличии смартфона и выхода в интернет взять деньги можно из любой точки страны. При этом не имеет значение положение стрелок на часах. Онлайн-МФО готовы в круглосуточном режиме принимать заявки клиентов и переводить им деньги, не обращая внимания на праздники, выходные.

В сочетании с новыми изменениями, которые касаются ставок, займы станут более привлекательными в глазах граждан. По мнению экспертов, на рынок МФО активнее начнут перетекать клиенты, которые ранее предпочитали только банковские кредиты.

 
Понравилось?

670

Поделиться записью в соц. сетях

5
(5.0)
Отзывы: 0
4
(4.9)
Отзывы: 14
4
(4.8)
Отзывы: 130
4
(4.7)
Отзывы: 13
4
(4.6)
Отзывы: 46
Последние статьи:
08.10.2021
На карты мы получаем зарплату, оплату за оказанные услуги или просто переводы от друзей и близких. Но что делать, если вы...
27.09.2021
При выборе кредита можно часто заметить формулировки вроде «ставка доступна только зарплатным клиентам банка». Как стать...
08.09.2021
Далеко не все услуги можно получить, просто подав заявление онлайн. Ряд из них требуют специальной электронной подписи, которая...