Оформление потребительских кредитов индивидуальными предпринимателями
Как оформить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю? Как банки относятся к данной категории заемщиков и какие условия выдвигают для получения займа? Какие документы требуются для оформления и подтверждения доходности ИП?
Все индивидуальные предприниматели считаются особыми субъектами рыночной экономики, их можно отнести как к категории обыкновенных физических лиц, так и к категории лиц, которое занимаются бизнесом с целью получения прибыли. Такие своеобразные двойственные понятия могут служить не только помощью индивидуальным предпринимателям, но и создавать им некоторые сложности.
На практике кредитование индивидуальных предпринимателей относится финансовыми организациями к малому бизнесу. Если ИП для развития своего бизнеса необходим срочный кредит, то лучше привлечь средства, как обыкновенное физическое лицо. Когда банк принимает решение о выдаче кредита, то главной задачей при этом есть определение возможности заемщика погашения обязательств по займу.
Финансовое учреждение тщательно рассматривает не только текущие доходы ИП, но и планируемые будущие. Получить кредит физическому лицу намного проще, так как в банк предоставляется ним лишь информация об основных доходах, то есть справка о заработной плате. Здесь банк должен обязательно оценить устойчивость будущих доходов. При оформлении кредита ИП доходом считается только прибыль от занятия предпринимательской деятельностью. В подтверждение он должен предоставить в банк соответствующую отчетность. При выдаче займа финансовое учреждение может проверить по специальной базе, является ли предполагаемый заемщик индивидуальным предпринимателем.
Некоторые банки предлагают специальные кредиты ИП, которые представляют собой соединение займа для юридического лица и потребительского кредита. Для того чтобы предприниматель смог получить финансовые средства, кроме пакета документов, который нужен для оформления потребительского кредита, необходимо дополнительно предоставить и финансовую отчетность. Обычно решения по таким кредитам принимаются в сравнительно короткие сроки. При выдаче кредитов финансовые учреждения также обращают особое внимание на кредитную историю заемщика, состояние отрасли, в которой он работает, планы развития и перспективы, его деловую репутацию, количество контрагентов, а также принадлежность к финансовым группам и холдингам.
Самым востребованным и актуальным видом займа на сегодняшний день является потребительский кредит, то есть кредит наличными средствами, который банк обычно предоставляет без поручительства или залога, а также без обязательного документального подтверждения его использования. При оформлении потребительского кредита индивидуальным предпринимателем очень часто возникают определенные сложности, так как выдача для них связана с высокими требованиями банков к их бизнесу.
Для того чтобы получить кредит для ИП, нужно предоставить свидетельства о госрегистрации и о постановке на налоговый учет, отчетность с пометкой налоговой службы и прочие. Очень часто предприниматели не могут предоставить необходимую для банка финансовую отчетность с указанием прибыли. Поэтому, многие оформляют кредит для ИП как обычному физическому лицу, без указывания причастности к предпринимательской деятельности.
Банки разграничивают займы на потребительское кредитование юридических лиц и физлиц на развитие бизнеса. Здесь при получении потребительского займа кредитное учреждение четко указывает нормы, где заемщик не может быть учредителем предприятия или индивидуальным предпринимателем. Кредит для ИП можно назвать практически пустующей нишей финансового рынка, банки не спешат разрабатывать кредитные продукты для данной категории заемщиков, считая такой вид деятельности довольно рисковым.
