Каков размер максимальной переплаты по займу?
Сегодня размер переплаты по займу законодательно ограничен. Не имеет значения, как долго заемщик не платит по займу, компании должны остановить начисление процентов после того, сумму достигнет установленного потолка. Где находится эта планка и как ее могут изменить в ближайшем будущем?
Рассказы о том, что клиент оформил заем до зарплаты, не смог вовремя погасить задолженность, в результате чего его сумма долга в десятки раз превысила изначальный размер займа, должны уйти в прошлое.
Сегодня размер переплаты по займу последовательно ограничивается. Например, в прошлом году была введена планка в размере 4 сумм займа. С начала текущего года в стране работает потолок в 3 суммы займа.
В чем суть ограничений?
Если клиент оформляет заем онлайн сроком до 1 года, например, на сумму в 7 тыс. рублей, то МФО должна остановить начисление процентов, если их сумма уже достигла трехкратного размера суммы займа. Иными словами, размер уплаченных процентов в нашем случае не может быть более 21 тыс. рублей.
Хотя это положение не принимает в расчет неустойку, надо понимать, что ее размер тоже законодательно ограничен, поэтому радикального увеличения задолженности все равно не произойдет.
По действующему закону размер неустойки должен составлять не больше 20% или 36,5% годовых. Окончательная цифра зависит от того, будет ли компания во время просрочки начислять проценты по долгу или нет. В любом случае эти цифры не сильно увеличат итоговую сумму задолженности.
Как хотят изменить размер переплаты?
Но законодателям текущий размер переплаты показался недостаточным. В июле 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, в котором отмечается, что кредиторы должны остановить начисление процентов, если сумма процентов уже достигла полуторного размера от размера начального займа.
Получается, что текущую планку хотят снизить еще в 2 раза. Однако пока неизвестно, когда законопроект будет принят. Судя по данным, размещенным на сайте Госдумы, недавно был закончен сбор отзывов, предложений и замечаний к законопроекту. Возможное рассмотрение законопроекта в первом чтении может состояться в ноябре текущего года.
Некоторые специалисты полагают, что новое ограничение сильно ударит по участникам рынка МФО, в результате чего часть компаний будут вынуждены уйти с рынка.
Максимальная ставка по займам
Кроме общего размера переплаты сегодня компании должны также отслеживать уровень своей ставки. Она не должна выбиваться за диапазоны определенного значения. Эти параметры можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.
Например, в последнем квартале 2017 года МФО, выдающие займы до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней, должны ориентироваться на значение в 795% годовых. Это примерно 2,17% в день. Компании не могут выдавать займы, если их стоимость выше предельного значения.
Как за рубежом?
Хорошим примером действий регулятора может похвастать Великобритания. Ранее здесь выдавались займы под сотни и тысячи процентов годовых, однако из-за многочисленных жалоб населения властям пришлось вплотную заняться этим вопросом. В итоге сегодня, если клиенты решат получить заем в этой стране, то ставка не будет превышать скромные 0,8% в день.
