Как увеличить доступный лимит по кредитной карте?
Кредитная карта — это удобный инструмент, который может прийти на помощь в сложную финансовую минуту. Однако порой возможности карточки ограничены скромным лимитом. Сегодня расскажем о том, как можно повысить лимит.
Кредитную карточку получить может практически любой заемщик, но вот лимиты у каждого клиента будут свои. Банкиры с помощью таких лимитов умело управляют своими рисками. Если заемщик пришел «с улицы», имеет низкий кредитный рейтинг, то ему могут выделить лимит по карте на уровне 10 тыс. рублей. А вот постоянному клиенту с высокой зарплатой и низкой долговой нагрузкой могут одобрить лимит и в 500 тыс. рублей.
По оценкам НБКИ, в марте 2025 года средний лимит по выданным кредитным картам составлял 99,6 тыс. рублей. В крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург средние лимиты по картам обычно выше.
Высокий лимит по кредитке — это определенный уровень финансовой свободы. Например, гражданину попался качественный товар на распродаже. Но, что делать, если свободных денег под рукой нет, беспокоить друзей не хочется, а до зарплаты еще целый месяц?! Кредитка с хорошим лимитом выручит и поможет заполучить желанную вещь прямо сейчас.
Какие факторы влияют на уровень лимита?
Решение по лимиту принимают автоматизированные системы, которые анализируют сотни факторов. Мы выделим лишь наиболее важные из них:
- Возраст заемщика, образование, семейное положение
- Качество кредитной истории, наличие просрочек
- Уровень дохода, источники, стабильность поступления средств
- Наличие других долгов, размер платежей, отношение к доходам
- История отношений с банком, наличие других продуктов в банке
- Активность использования карты, размеры оборотов, оплата в льготный период
Как повысить свой лимит?
А теперь давайте чуть подробнее расскажем, что именно нужно делать для повышения лимита по карте.
Во-первых, нужно активно пользоваться кредитной картой. Если заемщик оформил карточку, но она лежит без дела в кошельке, то никто повышать лимит не будет. Но при активном использовании банк увидит, что инструмент востребован и может рассмотреть увеличение лимитов.
Во-вторых, нужно пользоваться заемными средствами грамотно, не допуская возникновения просроченной задолженности.
В-третьих, следует повысить свой уровень дохода и уведомить банк об этом. На основе полученной информации лимиты по карте могут пересчитать в сторону повышения.
В-четвертых, имеет смысл придерживаться низкого уровня кредитной нагрузки. Если заемщик помимо кредитной карты взял еще ипотеку, автокредит, микрозаймы и теперь платежи по всем ссудам отнимают у него больше половины ежемесячного заработка, то о повышении лимита можно забыть.
В-пятых, следует расширять свое сотрудничество с банком, в котором открыта кредитка. Можно открыть там зарплатный счет, завести вклады, оформить ипотечный кредит. Такие клиенты предоставляют о себе много дополнительной информации, они пользуются большим доверием со стороны банка и в результате могут получить повышенный лимит по карточке.
В-шестых, повышение кредитного рейтинга. При повышении лимитов банкиры по новой анализируют кредитную историю заемщика. Если с момента последнего анализа качество истории улучшилось, то это может стать поводом для роста лимитов. Например, гражданин брал в последнее время микрокредиты онлайн в МФО и все в срок погасил. Такие положительные записи повышают кредитный рейтинг заемщика.
Может ли банк понизить лимит по карте?
Банк может не только увеличить лимит, но и снизить его. Например, гражданин не пользуется своей кредитной картой, допускает просрочки по платежам. Возможно, у него повысилась кредитная нагрузка, сократились доходы, он лишился работы. Все это является поводом для снижения лимитов по карте.
В 2025 году СМИ сообщали о новых тенденциях в вопросе снижения лимитов по карте. В частности, некоторые банки стали снижать планку из-за того, что гражданин годами пользуется картой, но ничего не платит кредитной организации, постоянно укладываясь в беспроцентный период. Когда ключевая ставка была низкой, банки закрывали глаза на такое поведение заемщиков. Сегодня при высокой ключевой ставке и низких оборотах по кредитам наличными банки стали более жестко относиться к таким приемам. В частности, это выразилось в понижении лимитов.
Также банки обратили внимание на клиентов, которые не просто бесплатно пользуются заемными деньгами, но еще и зарабатывают на них. В частности, некоторые граждане переводили деньги с кредитной карты на вклад, получая прибыль. Далее средства возвращались на карту до истечения льготного периода. Таким образом, заемщик оставался в плюсе, банк — ничего не зарабатывал. И в отношении таких клиентов банк мог применить понижение лимитов.
Напомним, на нашем портале граждане могут оформить срочный микрозайм на сумму до 30 тыс. рублей. Получить заем могут как работающие граждане, так и пенсионеры, студенты, самозанятые. Главное быть старше 18 лет, иметь гражданство РФ и стабильный источник дохода. Оформление заявки занимает всего несколько минут. В случае положительного решения деньги моментально будут переведены на банковскую карту заемщика.
