Как оформить запрет на кредиты?
С 1 марта 2025 года граждане, которые хотят защититься от действий мошенников, смогут оформить запрет на кредиты. В нашей статье расскажем, на какие виды долговых обязательств будет распространяться блокировка, как правильно ее включить и отключить в случае необходимости и что будет, если кредитор, несмотря на запрет, все равно выдаст микрозайм на имя гражданина.
Активность разного рода мошенников остается на высоком уровне. Они постоянно придумывают новые и новые схемы. Часто аферисты, используя персональные данные граждан, оформляют на их имя быстрые займы и экспресс кредиты. Деньги уходят мошенникам, а гражданам остаются долговые обязательства. Пострадавшим приходится тратить много времени и нервов, чтобы доказать свою непричастность к этим долгам.
Какие цели преследует механизм блокировки?
Чтобы защитить граждан от действий аферистов, и был придуман механизм блокировки на выдачу кредита. Действовать он будет следующим образом. Гражданин включает блокировку в своей кредитной истории. Когда происходит обращение за кредитом, банк или МФО проверяют кредитную историю гражданина по всем бюро. Если хотя бы в одном будет информация о том, что гражданин включил самозапрет, то данному гражданину в выдаче кредита или займа будет сразу же отказано.
Механизм блокировки преследует несколько важных целей:
- Предотвратить возможные мошеннические действия
- Спасти денежные средства
- Уберечь от судебных разбирательств
На какие виды кредитов будет распространяться блокировка?
Надо отметить, что блокировка будет работать в отношении банковских потребзаймов и микрокредитов МФО. А вот, например, на выдачу автоссуд, жилищных, образовательных кредитов такой запрет установить не получится, потому что по этим видам обязательств риски мошенничества находятся на низком уровне.
Если говорить о займах МФО, то здесь риски мошенничества довольно высоки из-за их упрощенной процедуры получения. Такие займы часто оформляются онлайн, без необходимости личного присутствия и предоставления большого количества документов. Это существенно облегчает задачу аферистам. В то же время такие залоговые ссуды, как автокредиты, ипотека требуют более тщательной проверки личности заемщика и значительного пакета документов. Быстро получить их не выйдет.
Как включить блокировку?
С весны следующего года граждане смогут включать кредитную блокировку. Такой отложенный период связан с тем, что чиновники должны подготовить необходимые системы к работе. Также все участники будущего взаимодействия должны настроить общий электронный канал связи, провести тесты для организации бесперебойной работы.
После настройки систем граждане смогут включать кредитные запреты через Госуслуги или МФЦ. Для этого им нужно будет сформировать специальное заявление. Далее это заявление направляется во все бюро кредитных историй. На основе данного документа в состав кредитного досье гражданина вносится запись о блокировке на предоставление заемных средств.
Блокировка может носить полный характер или частичный. При частичном варианте гражданин делает выбор. Например, можно установить запрет на предоставление заемных средств только в банковских учреждениях или только в МФО. Можно сделать выбор по способу подачи заявки. Например, ввести запрет на выдачу кредитов, если обращение за деньгами происходит в удаленном формате.
Если нет желания делать выбор, то можно просто включить полный запрет. В этом случае блокировка будет распространяться на банки и МФО, а также на все способы получения заемных средств, включая через отделение и дистанционный.
Как снять запрет?
Гражданин имеет право в любой момент снять блокировку на выдачу заемных средств. Для этого тоже придется создать заявление. Запрет перестанет действовать через день после того, как в кредитном досье гражданина появится информация о снятии блокировки.
Надо помнить, что услуга блокировки и разблокировки носит полностью бесплатный характер. Вводить самозапреты можно в неограниченном количестве. Продолжительность блокировки не имеет границ — она будет действовать до тех пор, пока гражданин сам не решит снять запрет.
Что будет, если кредит все равно выдадут при наличии ограничений?
Все кредиторы должны перед выдачей заемных средств проверять кредитную историю гражданина на предмет самозапрета. Если в досье установлена блокировка, но банк или МФО все равно выдали потребительский кредит, то у гражданина появляется ряд прав. Во-первых, он получает возможность не погашать кредит, который был выдан несмотря на наличие блокировки в истории. Во-вторых, гражданин сможет исключить информацию о такой ссуде из своей кредитной истории. В — третьих, кредитор не сможет требовать возврата денежных средств, а если он уступит или продаст права требования другим лицам, те также не смогут требовать возврата денег от гражданина.
Как блокировка влияет на кредитную историю заемщика?
Важно отметить, что наличие запрета не снижает кредитоспособность гражданина и не влияет на его кредитный рейтинг. Этот механизм создан исключительно для защиты от мошенничества и не отражается на финансовой репутации гражданина. Пользователи смогут воспользоваться кредитными услугами в полном объеме после снятия запрета, если в этом возникнет необходимость.
