Что делать, если незаконно оформили заем?

​Несмотря на все ухищрения, к которым прибегают МФО для повышения уровня безопасности и профилактики преступлений в финансовой сфере, мошенники умудряются обходить «суперзащиту» и находят новые способы отъема денег у населения. Как они это делают? Что делать, если вы стали жертвой аферистов?

В традиционные МФО с чужим паспортом?

Махинаторы, по всей видимости, люди «творческие» и постоянно находятся в поиске новых решений. Традиционные МФО выдают кредит наличными в день обращения исключительно наличкой, и, как правило, требуют личного присутствия заемщика. Мошенники приходят в офисы с украденными или позаимствованными паспортами. Тут есть как минимум два варианта развития событий. Либо нечистый на руку человек находит кого-то очень похожего на владельца паспорта и отправляет двойника в микрофинансовую организацию для оформления кредитной заявки. Либо, загримировавшись, создает максимально близкий к оригиналу образ и идет на дело сам.

Поэтому в очередной раз предупреждаем – аккуратнее относитесь к собственным документам. Если вы всегда носите удостоверение личности с собой, то стоит найти для него труднодоступное место. Прекрасно подойдет потайной карман пиджака или куртки, желательно оснащенный замком-молнией. Еще лучше вместо оригинала паспорта носить его нотариально заверенную копию. А самый главный документ хранить, скажем, в сейфе.

Онлайн-МФО гарантируют безопасность?

Безусловно, заявка на кредит онлайн – это быстро и удобно. Однако клиенты задаются вопросом: насколько высок риск стать добычей очередного охотника до чужого добра? Спешим вас успокоить, при оформлении кредитной заявки в режиме онлайн провернуть мошенническую схему гораздо сложнее, практически невозможно.

Для оформления онлайн-займа МФО запросит два фото. На одном из них должны быть запечатлены первая страница паспорта и банковская карта. На втором – сам заемщик с раскрытым паспортом в левой руке, причем паспорт нужно поднести к левой щеке. Оба фото должны быть четкими в хорошем разрешении. В противном случае скоринговая система с большой вероятностью отклонит кредитную заявку.

Вместе с тем, МФО в обязательном порядке проверит вашу банковскую карту. Для верификации на ее счету будет заморожена символическая сумма - не более 10 рублей. Сколько именно денег заблокировано клиент узнает через онлайн-банк, из смс-оповещения, позвонив на «горячую линию» своего банка. Далее потенциальный заемщик введет проверочный код в специальное поле кредитной заявки, а заблокированная сумма вернется к владельцу.

Таким образом, чтобы оформить онлайн-кредит на другого человека, мошенник должен очень много сделать. Во-первых, в оригинал паспорта крайне тяжело вклеить фотографию. Так как страница ламинирована и снабжена несколькими уровнями защиты от подделки. Значит аферисту придется изменять свою внешность по образу и подобию истинного владельца паспорта. Во-вторых, именная банковская карта должна быть оформлена на заемщика. Также мошеннику будет нужен и ваш мобильный телефон с подключенным онлайн-банком. В любом случае, осуществить все вышеизложенное может только тот человек, который является близким родственником жертвы и имеет доступ к ее персональным данным, документам и гаджетам. Если такая неприятность произошла с вами, то ищите виновника рядом.

Решаем проблему поэтапно

Чаще всего жертва мошенников узнает о том, что является должником из суровых писем от коллекторов. Если вы даже не слышали о таком кредиторе и уверены, что не забыли о микрозайме, то срочно свяжитесь с МФО, которая якобы выдала вам ссуду. Лучше всего нанести визит в офис компании.

В случае потери паспорта гражданам следует немедленно обращаться в полицию, чтобы там получить документ, который будет фиксировать дату утери паспорта. Если микрозайм будет оформлен после этой даты, то заявить о своей непричастности будет проще простого.

Если гражданин не терял паспорт, а микрозайм каким-то образом на него все равно оформлен, то следует подавать заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества.

Одновременно стоит обратиться в компанию, которая выдала кредит, для проведения расследования. В ходе расследования компания должна проверить записи с камер видеонаблюдения, сопоставить фотоидентификацию лица, оформившего кредит, с портретом пострадавшего. Также можно провести экспертизу подписи.

Когда справедливость восстановится, пострадавшему нужно будет направить запрос в БКИ. Если бюро получит подтверждение от кредитора о том, что имело место мошенничество, оно удалит неверные сведения из досье. Для чего это необходимо, вы узнаете из статьи «Кого не возьмут на работу с долгами?»