Рост кредитования малого и среднего бизнеса

В последнее время возросла динамика доходности малого и среднего бизнеса. Вместе с ней растут и объемы кредитования.

Интенсивней всего будут расти краткосрочные кредиты. Особенно востребованы в среде МСБ будет пополнение оборотных средств, овердрафты на срок не более двух лет. Банки вводят новые продукты, стремясь к расширению кредитных портфелей для МСБ. Например, бззалоговое кредитование стремится облегчить жизнь наиболее перспективной категории клиентов.

Проанализировав рынок за первые месяцы 2012 года можно заметить пусть не прирост, но достаточную насыщенность рынка программами для бизнеса, в том числе и появление нового кредитного продукта – беззалоговое кредитование юридических лиц. Некоторые отечественные банки вводят новую скоринговую систему оценки бизнеса. Она позволяет сокращать сроки рассмотрения поданных заявок. Главным её недостатком является поверхностный анализ рисков. Но альтернатив скоринговой системе на данный момент нет, кроме того развития сектора кредитования малого и среднего бизнеса весьма активно, и в скором времени ожидается значительное повышение доли кредитования российскими банками.

Эксперты этого сектора кредитования отмечают адаптацию банковских продуктов под деятельность МСБ, с учетом сезонных факторов, уникальности предприятий и конъюнктуры. Оценка деятельности предприятий стала более лояльной, при предъявлении требований к заемщикам банки учитываются внешние факторы, отрицательно влияющие на деятельность предприятий. Кроме объемов кредитования, возросла и планка суммы кредита, которую банки согласны «занять» своим клиентам.

Некоторые банки подняли максимальную сумму кредита до 300 млн. рублей, хотя совсем недавно не выдавали клиентам более 90 млн. рублей. Банки готовят и запускаю все новые и интересные программы. Таким образом, например, можно взять кредит для ип без залога до 7 млн. рублей, а юридическое лицо ООО может получить кредит без особых проблем до 50 млн. рублей. Для этого просто нужно отправить нам заявку на кредит и наши специалисты помогут получить деньги в кратчайшие сроки.

Доля кредитов, которые выдаются на пополнение оборотных средств и инвестиции составляет примерно 70%, остальную часть составляют овердрафт и возобновляемые кредитные линии. Большей популярностью пользуются первые их годовая процентная ставка колеблится в диапазоне 10-13%, у кредитов на инвестиционные цели процент выше – 11,5-14%.

В качестве залогов банки готовы рассмотреть любое имущество, причем страхование залога не всегда обязательно для выдачи кредита, условия выдачи в банке готовы обсудить индивидуально с каждым клиентом. Кроме этого, прослеживается тенденции роста спроса компаний на кредиты, с целью рефинансировать имеющиеся займы. Даже появление беззалоговых кредитов оставляет получение займа для большинства предприятий МСБ недоступным из-за слабой финансовой отчетности. Учет предприниматели начинают вести уже после обращения в банк, получив консультации специалиста.

Другая острая проблема это обеспечение залога. Хотя в этом направлении банки сделали шаг навстречу клиентам, принимая теперь в качестве залога ценные бумаги, поручительства платежеспособных юридических лиц и государственных муниципальных образований, движимое и недвижимое имущество. Расширяя классические варианты кредитования, банки находятся в поиске новых возможностей для расширения кредитного портфеля. В начале текущего 2012 года несколько ведущих банков заявили о намерении финансирования стартапов. В новых кредитных программах банков существуют льготные периоды финансирования (с бесплатным РКО и отсрочкой платежа). За счет таких кредитных программ, предприятия малого и среднего бизнеса имеют возможность для развития своей деятельность, увеличивая выплаты налогов и обеспечивая занятость населения.

Автор: Кредитный эксперт






Кредит на отпуск

Кредит на стройматериалы

Кредит молодоженам


Кредит в ЮниКредит Банке

Кредит в Банке Траст

Кредит в Бинбанке