Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Сложно найти такого предпринимателя, который мог бы обойтись без заемных средств. Учитывая этот факт, банковские организации активно предлагают представителям малого бизнеса разнообразный выбор программ кредитования.

Что главное для банка?

На развитие бизнеса, как правило, оформить кредит очень проблематично, но такая возможность есть. Нужно соблюсти ряд условий, например, решающим моментом здесь может стать успешная работа компании на рынке сроком, не меньше полугода. Правда иногда, что банковские учреждения ориентируются на гораздо более длительный срок - два или три года. Кроме того, заемщику важно заверить банк в своей платежеспособности, подтвердив доход от бизнес-деятельности, или доказать кредиторам коммерческую успешность своего бизнес-плана.

Компания Финансист оказывает различную помощь юридическим лицам, в том числе помощь в получении инвестиций и кредитование бизнеса.

На какие цели выдаются кредиты?

Займ на бизнес, предоставленный банком, можно использовать по-разному:

  • для пополнения денежной массы, участвующей в обороте предприятия;
  • для диверсификации производства;
  • для закупки основных средств деятельности и нематериальных активов или для приобретения определенных товаров, предназначенных для последующей реализации.

Кроме того, сумму кредита можно направить на модернизацию оборудования и развитие предприятия в целом. Занимаемая сумма, как правило, рассчитывается исходя из данных об обороте денежных средств за месяц (иногда учитывается квартальный, полугодовой или годовой период времени).

Исходя из статистики, можно утверждать, что в среднем сумма кредита варьируется от 300 тысяч рублей до миллиона. А максимальный объем кредита для юридических лиц достигает 50 млн. рублей!

Гарантии и документы, необходимые для оформления кредита

Обычно чтобы получить кредит, который будет предназначенный для роста малого бизнеса, организация должна выполнить определенные условия:

  1. Предприятию следует предоставить ликвидный залог имуществом (движимым или недвижимым). Причем ликвидность данного залога учитывается в первую очередь, т.к. именно его придется реализовывать банку в случае возникновения различного рода трудностей, связанных с возвратом займа.
  2. Банку в обязательном порядке предоставляется вся и финансовая, и бухгалтерская, и налоговая отчетность. Это необходимо для того, чтобы кредитор смог дать определенную оценку эффективности ведения бизнеса. В случае, когда требуется значительная сумма займа, банк вправе обязать кредитуемую организацию провести расширенную экспертизу финансовой деятельности, или аудит.
  3. Нередко банковские организации требуют наличие поручителя
  4. Если предусмотрено программой кредитования, банк может оформить займ и без залога имуществом, но в таком случае зачастую повышаются процентные ставки.

Условия для получения кредита

Банк рассматривает поданную заявку на оформление кредита порядка 3 - 15 суток, начиная от дня подачи заявки. Срок ответа кредитора зависит от величины запрашиваемой суммы. В среднем, срок, на который предоставляется кредит, составляет один год. Отметим, что большинство банков рассчитывают отдельно для каждого клиента и сумму кредита, и срок займа, и процентную ставку. Так, организация, имеющая хорошую кредитную историю, вполне может претендовать на кредит без предоставления залога и с меньшим количеством процентов. В таких случаях условия получения кредита становятся проще, а сроки возврата - увеличиваются. Выбор банка-кредитора должен быть нацелен именно на тот, который ориентирован на сегмент малого бизнеса.

Кредитный брокер Финансист предлагает свою помощь в получении кредита для ип и малого бизнеса без залога до 7 млн. рублей! Мы все сделаем за Вас, звоните или оставьте заявку на кредит на сайте.

Какие проблемы вероятны

Банк всегда стремиться получить максимально достоверную и полную информацию о бизнес-деятельности своего клиента. Оксана Леонова, директор департамента кредитных продуктов "Бинбанка" рассказала о том, что чаще возникают проблемы из-за неверной или неполной информации о бизнесе: "Из-за этого возникают серьезные затруднения при проведении анализа заемщиков. Банки начинают запрашивать недостающую информацию, следовательно, вырастают сроки принятия определенного решения по кредиту. Бывают случаи, когда клиенты юридически не совсем грамотно ведут свою деятельность. Например, отсутствует регистрация о смене состава участников или о перераспределении долей, находящихся в собственности. Как итог, банк не может дать оценку правовой способности данного бизнеса и его участников, выделить в сделке заемщика, залогодателя, поручителя и т.п. Схожие проблемы неоднократно возникают и с залогами, так как клиент не всегда верно оформляет документы, подтверждающие его право на потенциальный залог (иными словами, активы)".

Основные пункты, как нужно действовать при оформлении кредита:

1. Рассмотрите все возможные банковские предложения, а затем выберите из них два или три варианта, наиболее подходящие вам.

2. Встретьтесь с менеджером выбранного вами банковского учреждения, получите от него консультацию по условиям выдачи кредита. Также узнайте, какую форму заявления нужно предоставить вместе со списком документов, важных для оформления заявки на кредит.

3. Следующим шагом будет предоставление кредитору правильно заполненную заявку вместе с пакетом необходимых документов. На основании этого, банк сможет сделать анализ и финансовой, и хозяйственной деятельности кредитуемого.

4. Затем банковская организация, основываясь на полученную от клиента информацию, выполняет процедуру анализа всех возможных кредитных рисков по данной сделке.

5. Если кредитор дает положительный ответ на выдачу займа, клиент и все участники сделки (например, поручители или залогодатели) приходит в банк, в котором подписывается необходимая документация по кредиту.

Впрочем все эти пункты могут быть сведены к одному:

Обратитесь к опытному кредитному брокеру, который поможет сэкономить Ваше время и деньги. Наши специалисты знают все предложения банков и подберут подходящий именно Вам!

Смотрите также статьи по теме: стоит ли брать кредит на развитие бизнеса и какой составил рост кредитования малого и среднего бизнеса на текущий год.

Автор: Кредитный эксперт






Свадебный кредит

Купить шубу в кредит

Кредит на операцию


Кредит в Банке Тинькофф

Кредит в Пробизнесбанке

Кредит в Мособлбанке